A Tőzsdecápákból ismerős Gordon Gekkot („Akinek barát kell, tartson kutyát.” – 1987) talán nem kell bemutatni, de hogy mi az a „Vanguard Effect”, kevesek számára lehet ismert. Röviden: jött Robinhood és megette Gordon Gekko ebédjét. Versenyezhet-e Gordon Gekko a mai robovisor, azaz a robot tanácsadó megoldásokkal?

 

  • Gordon Gekko (1987): „Naponta száz ajánlatot is megnézek. De csak egyet választok.”
  • Robinhood (2016): Naponta több ezer befektetési opciót elemzek, promt állítok össze testre szabott, haszon maximalizáló, diverzifikált portfóliót.
  • Gekko (1987): „Ebéd? Viccelsz? Csak a pancserok ebédelnek.”
  • Robinhood (2016): Nem eszem, nem alszom és nem kérek fizetésemelést.

Szóval, a Vanguard sem tudta elkerülni az ETF piacon tapasztalható ádáz árversenyt, amelyet az un. robo-advisor szolgáltatások megjelenése okozott. Az eredmény: a Vanguard az ETF költségeinek csökkentése érdekében partnerségre lépett a Robinhood  fintech céggel.

Az érem egyik oldala: a FinTech világában szaporodnak a befektetési lehetőségek, illetve a banki betétektől, megtakarítási számláktól magasabb hozamot ígérő vagyonmenedzsment megoldások. Az érem másik oldala: 2015 végén a magyarok kb. 3.500 milliárd forint megtakarítást tartottak készpénzben; minden második magyar a teljes megtakarítását, vagy annak egy részét a párnában.

 

A párnából a FinTech-be, avagy kell-e a magyaroknak FinTech vagyonmenedzsment megoldás?

A készpénzüket párnában tartók többségén várhatóan nem segítenek:

  • az intuitív dashboard felületet kínáló,
  • az egyéni kockázatvállalási hajlandóságra szabott,
  • automata portfólió építő, rendkívül diverzifiált,
  • 7/24-ben működő,
  • a hagyományos befektetési alapkezelőktől drasztikusan olcsóbb megoldást kínáló,
  • robot megoldások, amelyek nem a “gyertyákra” helyezik a hangsúlyt, hanem a felhasználók számára is értelmezhető dashboard-ra(pl.: LearnVest, SigFig).

eToro, Nutmeg, Wealthfront, Betterment, csak egy pár azon kihívók közül, akiket nem ismernek a bankárok, de megeszik az ebédjüket.