A fintech-világ 2025 első felében új lendületet vett: innovációk, stratégiai átalakulások, és megváltozott befektetői attitűdök formálták át a globális pénzügyi-technológiai szektort. Az alábbiakban áttekintjük azokat a legfontosabb irányokat, amelyekre érdemes lesz odafigyelniük a digitális transzformáción dolgozó szakértőknek.

1. A mesterséges intelligencia lett az innováció új valutája

A fintech szektort 2025 első felében vitathatatlanul a mesterséges intelligencia (AI) pörgette. A befektetői pénzek közel fele már AI-alapú vállalatokba áramlik, és a generatív AI népszerűsége egy év alatt megduplázta a finanszírozási összegeket.

A pénzügyi intézmények 91%-a már vizsgálja vagy használja az AI-t valamely területen, ugyanakkor eddig kevesen tapasztaltak valódi hatást a bevételre, vagy az eredényre – írja a McKinsey a legfrissebb AI-riportjában.

Példák az AI alkalmazására:

• A Bank of America AI-alapú csalásmegelőző rendszere 45%-kal csökkentette a hitelkártyás visszaélésekből eredő veszteségeket.
• Az Upstart AI-alapú hitelezési algoritmusa 27%-kal több hiteligénylőt hagyott jóvá, alacsonyabb kamatláb mellett.
• A Klarna chatbotja a világ 23 országában már 11 percről 2 percre rövidítette le az ügyfélkiszolgálási időt. Ez nemcsak hatékonyságról, hanem ügyfélélményről és versenyelőnyről is szól.

A mesterséges intelligencia kapcsán nemcsak a piaci szereplők, de a szabályozók is ébredeznek. Az AI fintech alkalmazásait a szabályozók egyre szigorúbban figyelik, mivel olyan új kockázatok merülnek fel, mint az algoritmusok átláthatatlansága, vagy az AI-alapú piaci visszaélések lehetősége.

Részben ennek is köszönhetően az Európai Unió AI-szabályozásában (AI Act) 2025 nyarán újabb előrelépés várható, figyelembe véve a technológia által hozott átláthatósági és etikai kihívásokat.

Hol tart most az EU az AI-szabályozásban?

2025. május / június: Bár az EU vonatkozó irányelvei – például a várva várt „Általános célú (GPAI) AI modellek kódexe” – eredetileg májusra készültek volna el, a késedelmek miatt elhalasztották bevezetését.

2025. augusztus újabb mérföldkő lesz két területen:

• egyrészt az általános célú AI-modellekre (GPAI – pl. LLM-ek) vonatkozó kötelezettségek lépnek életbe (pl. átláthatóság, dokumentáció előírása),
• másrészt megindul az Európai AI Hivatal és az AI Tanács tényleges működése, valamint a tagállamok hivatalos hatóságainak kijelölése.

2. Embedded Finance: a pénzügy beépült mindennapjainkba

2025-ben egyre nehezebb észrevenni, hol ér véget a kereskedelem, és hol kezdődik a pénzügy. A beágyazott pénzügyi megoldások – azaz embedded finance – révén ma már szinte minden digitális interakcióban megjelennek pénzügyi szolgáltatások.

Webáruházak, közösségi média platformok, mobilitási és utazási appok kínálnak fizetési megoldásokat és részletfizetési lehetőséget, sokszor úgy, hogy a felhasználó észre sem veszi, hogy bankol.

A Buy Now, Pay Later (BNPL) szolgáltatások is új korszakba léptek. Már nem csak divatos ruhák vagy elektronikai cikkek vásárlásakor találkozhatunk velük: az egészségügy, az oktatás, sőt a lakásfelújítás is beépítette ezt a modellt, természetesen személyre szabott ajánlatokkal.

Ez egyértelmű jelzés a bankok számára: a pénzügyi szolgáltatások integrálása nem lehet opcionális, hanem alapvető követelmény az ügyfélmegtartáshoz.

A BNPL mellett a beágyazott biztosítási megoldások is terjednek, és egyre gyakoribb, hogy pl. utazási weboldalak vagy webáruházak a vásárlás pillanatában kínálnak biztosítást (repülőjáratra, autóra, műszaki cikkre) – azonnali védelmet nyújtva a fogyasztóknak a vásárlás helyén.

3. Digitális banki forradalom – globálisan zajlik a készpénz visszaszorítása

A világ több régiójában a digitális bankolás és a mobilfizetés már nem kiegészítő csatorna, hanem maga az alapszolgáltatás. Brazíliában a Pix azonnali fizetési rendszer havonta már több mint 6 milliárd tranzakciót dolgoz fel, ezzel gyakorlatilag kiszorítva a hagyományos bankkártyás fizetést.

Afrikában hasonló a helyzet: az M-Pesa és más mobilpénz-szolgáltatások dollármilliók számára nyitják meg a pénzügyi világ kapuit, miközben Ázsiában a szuperappok – mint a WeChat Pay vagy a GoTo – teljes pénzügyi ökoszisztémát kínálnak egyetlen appon belül.

A bankoknak ezért ma már nemcsak versenyezniük, hanem együttműködniük is kell ezekkel az új típusú digitális platformokkal.

4. A befektetők óvatosabbak, de újra bizakodók

A fintech-befektetésekben a 2025-ös év első fele látványos élénkülést mutatott, bár a 2021-es csúcstól még messze vagyunk. A befektetők most a fenntartható üzleti modellekre fókuszálnak, nem a gyors növekedés ígéretére.

Jelzésértékű, hogy a korábbi mega-tranzakciók helyett ma kisebb, célzottabb befektetések történnek – viszont ezek sokkal hatékonyabbak és gyorsabb piacra lépést eredményeznek.

A vállalati fintech megoldások iránt különösen élénk az érdeklődés, a regtech és compliance megoldások pedig stratégiai felvásárlások főszereplőivé váltak. Jó példa erre a Cube és az Acin összeolvadása, amely világosan megmutatta, hogy a fintech konszolidáció kora elkezdődött.

5. Szabályozási viharok és geopolitikai hullámverések

A fintech szektor 2025-ben is folyamatosan változó szabályozói környezetben működik. Az EU MiCA-rendelete világos keretek közé helyezte a kriptopiacot, az Egyesült Királyság pedig hamarosan szabályozza a BNPL konstrukciókat is. Az Egyesült Államok új adminisztrációja enyhíteni igyekszik a kripto-szabályozást, ugyanakkor pénzmosási szabályok megsértéséért már kiosztotta az első komoly büntetést is.

Mindeközben a geopolitikai feszültségek – különösen az USA és Kína között – érzékenyen érintik a fintech cégeket. A nagyobb fintech IPO-kat és nemzetközi ügyleteket több ízben is elhalasztották (pl. Klarna), mivel a politikai kockázatok visszavetették a befektetői kedvet.

Mire figyeljenek a digitális vezetők 2025 második felében?

A digitális vezetők számára a következő időszak fő kérdései ezek is lesznek/lehetnek:

• Hogyan integrálhatjuk a mesterséges intelligenciát etikus és fenntartható módon a mindennapi banki működésbe?
• Hogyan építsünk olyan pénzügyi megoldásokat, amelyek szinte észrevétlenül javítják ügyfeleink mindennapi élményét?
• Miként alkalmazkodhatunk a szabályozók folyamatosan változó, gyakran szigorodó követelményeihez?

Ezeket a kérdéseket is górcső alá vesszük a FinTechShow-n és a BankTechShow-n, amelyek központi témája 2025. szeptember 15-16. között: miként lesz a digitálisból intelligens [AI-natív] bank.