A Banking-as-a-Service (BaaS) platformok kulcsfontosságúvá váltak a digitális pénzügyi szolgáltatásokhoz való hozzáférés elősegítésében azáltal, hogy fintech képességeket vezetnek be a nem banki vállalkozások számára.

Számos vállalkozás használja napjainkban a Banking-as-a-Service (BaaS) platformokat, hogy megkerülje a saját technológiai infrastruktúra kiépítésének szükségességét és a pénzügyi szolgáltatások (többek között a kártyás fizetések, vagy a hitelezés) nyújtásához szükséges szabályozási engedélyek megszerzésének bürokratikus folyamatait.

Mi az a Banking-as-a-Service?

A Banking as a Service (BaaS) egy olyan megoldás, amely lehetővé teszi digitális bankok és harmadik felek számára, hogy API-kon keresztül összekapcsolják saját üzleti infrastruktúrájukat a bankok rendszereivel.

A digitális bankok és harmadik felek ezáltal teljes körű banki szolgáltatásokat kínálhatnak közvetlenül a saját platformjukon.

Az előrejelzések szerint a vállalkozások a következő évtizedben világszerte folyamatosan igénybe veszik a BaaS platformokat, hogy új pénzügyi szolgáltatásokat indítsanak, növeljék bevételeiket, valamint javítsák az ügyfélélményt és az ügyfélmegtartást.

Az Allied Market Research friss jelentése szerint a BaaS-piac értéke 2032-re 22,6 milliárd dollárra nő, 19,3%-os éves átlagos növekedési ütem (CAGR) mellett.

Connect Money: cél az afrikai piacok meghódítása a BaaS népszerűségét kihasználva

Ahogy a BaaS mindenütt elterjedté válik, az egyiptomi fintech Connect Money igyekszik kihasználni népszerűségét, hogy feltárja az afrikai piacokon rejlő új üzleti lehetőségeket.

A startup lehetővé teszi a kereskedelmi vállalatok számára, hogy whitelabel betéti és hitelkártyákat bocsássanak ki ügyfeleik számára, amelyekkel különböző pénzügyi szolgáltatásokhoz, többek között fizetésekhez és hitelekhez férhetnek hozzá.

„Hiszünk abban, hogy még a hagyományos vállalkozások is képesek arra, hogy ügyfeleik pénzügyi igényét kiszolgálják és a fogyasztói elköteleződést növeljék. Ezt próbáljuk felépíteni: egyablakos ügyintézést a hagyományos és digitális vállalkozások számára, így nem kell infrastruktúrát kiépíteniük vagy milliókat befektetniük. Csupán havonta fizetnek egy előfizetési szolgáltatási díjat kártyánként.”

– mondta Ayman Essawy a Connect Money társalapítója.

Kinek éri meg igazán ez a szolgáltatás?

Essawy szerint a platform különösen hasznos lehet azoknak a vállalkozásoknak, amelyek hosszú és költséges elszámolási ciklusokkal küzdenek, mivel lehetővé teszi számukra az azonnali fizetéseket.

A vállalatok hűségprogramokat is integrálhatnak a kártyákba, mivel a technológia lehetővé teszi a hitelezők számára működésük digitalizálását és a hitelnyújtást.

Essawy szerint ügyfeleik ezekhez az előnyökhöz a költségek töredékéért és a pénzügyi szolgáltatásokra vonatkozó hatósági engedélyek hosszadalmas várakozása nélkül juthatnak hozzá.

A beágyazott pénzügyi szolgáltatások nagy előnye, hogy egyszerűbbé teszik a vásárlást a fogyasztók számára, és lehetőséget adnak további értékesítési szolgáltatások (pl.: kedvezmények és kiegészítő termékek) nyújtására is.

Miért izgalmas a BaaS az inkumbens szereplőknek?

A BaaS modell az inkumbens bankok számára új növekedési forrás lehet, mely egyúttal a megkülönböztetés eszközeként is szolgálhat.

Az új ügyfelek megszerzése gyakran ötször-tízszer drágább, mint a meglévők megtartása.

A beágyazott pénzügyi szolgáltatások épp az ügyfélszerzést segítik azzal, hogy – valójában bármely iparágban – az ügyfélhez legközelebbi ponton kínálnak pénzügyi szolgáltatást.

A siker kulcsa olyan API-k fejlesztése és kiajánlása fejlesztők, partnerek számára, melyekkel azok a bank szolgáltatásait közvetlenül saját termékeikbe integrálják.

Európában az egyik legnagyobb növekedési ütemet elért beágyazott pénzügyi szolgáltatás a BNPL, a jellemzően online vásárlásba beágyazott halasztott fizetés.

Bár a fogyasztói értékajánlatokat még nem látjuk teljeskörűen, az már látszik, hogy a pénzügyi szektor hagyományos piaci szerepeit és azok súlyát átrendezheti.

Lehetőségek a bankok számára

A PSD2 megteremtette a nyílt bankolás (open banking) alapjait, és arra ösztönözte a bankokat, hogy átgondolják, hogyan alakíthatnak ki jövedelmező API-stratégiákat a digitális térben.

Bár a nyílt bankolás nem váltotta be teljes mértékben az innovációval és átalakulással kapcsolatos várakozásokat, mégis elindította a bankokat az API-gazdaság irányába. Ennek egyik példája a fizetési API-k üzleti alapon történő hozzáférhetővé tétele a vállalatok számára.

A nyílt bankolással kapcsolatos kutatások azt mutatják, hogy a bankok továbbra is óvatosak az üzleti kockázatok vállalásában, és többnyire olyan megoldásokat keresnek, amelyekben az ügyfél- és partnerkapcsolatok a bankoknál maradnak.

Ennek ellenére egyre több példát látni arra, hogy a bankok olyan API-kat is közzétesznek, amelyek túlmutatnak a szabályozói előírásokon.

Példák:

• Prémium payment API hozzáférések publikálása: Fizetési tranzakciókhoz kapcsolódó API hozzáférések megosztása piaci feltételek mellett harmadik feles szolgáltatókkal.

A Raiffeisen Bank Zrt. vállalati üzletága 2022-től kezdődően fizetési API-hozzáféréseket kínál vállalati ügyfeleinek, hogy ezzel racionalizálják a fizetési tranzakciók folyamatait.
A bank szerint az API-hozzáférések megnyitása jelentősen növelte ügyfélszerzési eredményeiket a nagyvállalati szegmensben. Emellett 2023-ban már üzletileg is fenntarthatóvá vált a bank prémium fizetési API-stratégiája.

• Banking-as-a-Service (BaaS) modellt támogató API-hozzáférések publikálása: A bank a legalapvetőbb funkciókhoz white-label hozzáférést nyújt a fintech cégek, nagyvállalatok számára, amelyek ezekre az API-kra építik fel saját szolgáltatásaikat.

A Starling 2018-ban vezette be a Banking-as-a-Platform (BaaP) modellt, amelynek keretében biztosítók, hitelminősítők, pénzügyi közvetítők és cashback szolgáltatók is igénybe vehetik a platformot pénzügyi szolgáltatásaik nyújtásához és értéknöveléséhez.

Forrás: Trends Riport, FinTech Group Kft. 

[Forrás: Techcrunch, FinTechZone] | Címlapfotó: stock.adobe.com | Licenc: FinTech Group Kft.