Szeretnéd megérteni, miről szólnak a pénzügyi innovációk? Látni akarod, milyen szabályok vonatkoznak a FinTech vállalkozásokra? Hiánypótló jelleggel elkészült az első magyar nyelvű digitális pénzügyi technológiákkal foglalkozó könyv. A “Kész a Pénz? – Minden, amit a FinTechről tudni kell és érdemes” című 300 oldalas könyvvel első kézből ismerkedhetnek meg 2019.04.25-én a FinTechShow résztvevői.

“A könyv az ún. FinTech – azaz pénzügyi – innovációkat járja körül, valamint az ezekhez köthető szabályozásokat és hatásaikat a mindennapi életünkre. Hamarosan ugyanis már Magyarországon is 5 másodperc alatt fogunk tudni pénzt utalni bárkinek akár a telefonszámára, illetve kiadásainkat és bevételeinket is átlátható formában tekinthetjük majd meg jobbnál jobb költségkövető alkalmazásokban, amiket nem a bankok készítenek számunkra.

Mindezt ráadásul biztonságosan, és teljeskörűen szabályozott keretek között. Ha pedig pénzügyi innovációra adnánk a fejünket, akkor a Magyar Nemzeti Bank segít megválaszolni kérdéseinket, illetve „szabályozói homokozójában” lehetőséget biztosít ötletünk tesztelésére valós ügyfeleken.

Mindennek fényében kijelenthető:

a pénzügyi szektor talán sosem állt még ennyire izgalmas és változásokkal teli időszak előtt, aminek középpontjában mi, ügyfelek vagyunk.”

Mi van a “motorháztető” alatt? – Tartalomjegyzék

I. fejezet

• A FinTech alapjai, 18
• A FinTech területei, 21
• Egy nagy bank, mint az innováció partnere, 31
• Ellenség vagy partner?, 32
• Mit szól a FinTech előretöréséhez a törvényalkotó?, 33

II. fejezet

• A FinTech története, valamint a FinTech és RegTech kapcsolata, 34
• A FinTech és RegTech kapcsolata, 41

III. fejezet

• RegTech – amit nem lehet megkerülni, 44
• A FinTechtől elkülönülő RegTech, 47
• RegTech 1.0, 48
• RegTech 2.0, 52

IV. fejezet

• A FinTech állami támogatása, 56
• A Pénzügyi Innovációs Platform legfontosabb funkciói, 60

V. fejezet

• Open banking – PSD2-szabályozás, 66
• A PSD2-szabályozás, 69
• Erős ügyfél-hitelesítés RTS, 70
• Screen scraping: ahogy eddig működött, de lassan már a múlt, 70
• Nyílt API-hozzáférés: a jövő, 72
• Transzparens API-követelmények, 72
• A tartalékmechanizmus intézményének bevezetése, 73
• Az API-n keresztül elérhető adatok és az API-lekérdezés gyakoriságának szabályozása, 73
• Az adatlekérés módja és az alkalmazott ügyfél-hitelesítés, 74
• Jönnek az API-szabványok is, 74

VI. fejezet

• GDPR – legnagyobb értékünk, az adataink védelmének szabályozása, 76
• Az EU alapvetően egy gazdasági közösség, mi ennek a szabályozásnak a gazdasági előnye?, 80
• Személyes adatok kezelésére vonatkozó elvek, 82
• A legfontosabb, hogy milyen jogai vannak az érintett magánszemélyeknek, 83

VII. fejezet

• Közösségi megoldások a pénzügyi rendszer újragondolásában, 88
• Így gyűjts pénzt!, 92
• A crowdfunding (CF) legismertebb megjelenési formái, 92
• A kezdetek, 93
• A mechanizmus, 94
• A lehetőségek, 94
• Egyéb előnyök, 95
• Kockázatok, 96
• A platformok, 98
• Működésük, 100
• Van, amikor a közösség is meglepi a forrásgyűjtőt, 101
• A befektetések sorsa, 102
• Specializálódás, 105
• Újfajta hitelminősítés a technológia segítségével, 106
• A közösségi hitelezés jövője, 106

VIII. fejezet

• A fizetési forgalom működése, 108
• Fizetési rendszerek, 111
• Nemzeti és határokon átnyúló fizetési rendszerek, 112
• A nemzetközi kártyarendszerek, 113
• A SWIFT kommunikációs platform, 113
• A CLS (a folyamatosan kapcsolt kiegyenlítési modell), 113
• A SEPA (Single Euro Payments Area), 114
• A fizetési rendszerek gazdaságtana, 115
• A klíringházak szerepe a pénzforgalomban, 116
• A Giro rövid bemutatása, 118
• FinTech-cégek a pénzforgalomban, 119
• PSD2 után PSD3?, 126
• Digitális személyazonosság, 126
• Blockchain, 126
• M2M-fizetések, 127

IX. fejezet

• Pénzforgalmi innováció, 128
• Út a pénzforgalmi innováció felé, 131
• A bankkártyás fizetés innovációi, a bankkártya jövője, 133
• A bankkártyák használatának jövőbeni tendenciái, 139
• Mobilfizetés, 140
• NFC-chipek a fizetés szolgálatában, 141
• Azonosítóval történő fizetés, 142
• Bankmentes technológiák, 143
• Digitális pénztárcák, 144
• Nemzetközi pénztranszfer, 144
• Személyek közötti fizetések, 146
• Open banking, 148
• Azonnali fizetési rendszer – AFR, 153
• Az azonnali fizetés alkalmazási területei, 155
• Azonnali fizetési rendszerek a világban, 156
• Példák a nagyvilágból, 157

X. fejezet

• Biometrikus azonosítás, 172
• A jövő azonosításai, 175
• Személyes adatok, 176
• Óvintézkedések, 176
• Jön, jön, jön, 177
• PSD2, 177
• A három faktor, 177
• Banki azonosítások, 178
• Fokozatos észszerűség, 178
• Meghaladtuk, 178
• A biometrikus azonosításról mélyebben, 179
• A hibák, 179
• A tévedés típusai, 180
• Különböző módszerek, 180
• A gyakorlati életben, 181
• Az írisz és a retina, 182
• Az ujjlenyomat, 183
• A tenyér, 183
• A mozgás, 183
• Kurzormozgatás, 184
• Hol használható?, 185
• Inkább kontracsekk, 185
• Mire gondolunk?, 186

XI. fejezet

• FinTech, adatok és a pénzügyi tudatosság, 188
• Ki mit tud? Rólad., 191
• A pénzügyi innováció motorjai, 192
• Big data és üzleti intelligencia, 192
• Bankok, FinTech-cégek vagy IT-óriások?, 194
• Pénzügyi innováció és tudatosság, 197

XII. fejezet

• Költségkövető megoldások, 200
• Automatizmusok a PSD2 hátterével, 205
• Az igazi hozzáadott érték, 206

XIII. fejezet

• E-commerce – az online fizetések motorja, 208
• E-kereskedelem számokban, 211
• Milyen lehetőségeink vannak az online fizetésre?, 212
• Innovatív fizetési szolgáltatások az online fizetésben, 214

XIV. fejezet

• WealthTech – a befektetések és megtakarítások jövője, 218
• Mi számít befektetési szolgáltatásnak?, 221
• Lényeg a digitalizáció, 222
• Skálázhatóság, 224
• A WealthTech szolgáltatások áttekintő ábrája, 225
• Roboadvisor, 225
• Robo-retirement, 226
• Portfolio Management Software, 227
• Digital Brokerage, 227
• Micro-investing, 228
• Investing tools, 230
• Fejlődési irányok a jövőre nézve, 230

XV. fejezet

• Kriptovaluták, blockchaintechnológia, ICO, 234
• A pénz története – dióhéjban, 236
• A bitcoin és a blockchain története, 238
• A bitcoin működése, 240
• Limitált mennyiség, 241
• A bankok helyett, 241
• A kérdőjelek, 242
• Kezdjük a már jól ismert bitcoinnal!, 243
• A bitcoin mellett mutassunk be egyéb blockchainhasználatokat!, 244
• Az okosszerződések, 246
• Tokenizáció, 248
• ICO, a forrásgyűjtés új eszköze, 250
• Mindent átugrik, 250
• Magyar ICO-sikerek, 252
• Sok a csaló, 252
• Ellendrukkerek, 253
• A bányászat körüli problémák, 254
• A blockchaintechnológia jövője, 254

XVI. fejezet

• InsurTech – biztosítási innovációk, 256
• A közösségek ereje – a biztosítás, 259
• Egy kis történelem, 259
• Mire jó a biztosítás, és hogyan működik?, 259
• Az érem másik oldala, 261
• A biztosítás folyamatának legfőbb pontjai, 262
• Folyamatmegújulás a technológia segítségével, 264
• Megváltozó ügyfélelvárások, újfajta termékek, 271
• Használatalapú biztosítások, 272
• Telematika a gépjármű-biztosítások működésében, 274
• Előtérben a közösségek (peer-to-peer biztosítások), 276
• Új üzleti modellek, megközelítések, 280
• A mesterséges intelligencia (AI) jelentősége a biztosítások területén, 282
• Meglepő biztosítások, újszerű értékesítési csatornák, 284
• Többféle generációt kell kiszolgálni egy időben, 290
• Változó világ, változó hozzáállás, változó szokások, 291
• Folyamatosan gyorsuló technológiai újdonságok, 291

XVII. fejezet

• Összefoglalás – A FinTech jövője, 294