A generatív mesterséges intelligencia (GenAI) az elmúlt pár év technológiai forradalmának egyik legfontosabb mozgatórugója, és a jövő digitális ökoszisztémáinak kulcsfontosságú hajtóereje. A technológia fejlődése új távlatokat nyit, amely nemcsak hatékonyabb működést biztosít, hanem még inkább személyre szabott élményeket és intelligensebb döntéshozatalt is lehetővé tesz.

A Mastercard friss elemzése feltárja a GenAI három kulcsdimenzióját, és bemutatja, hogyan hasznosíthatók ezek a banki és kereskedelmi szektorban.

Miért fontos a mesterséges intelligencia fejlődésével foglalkozni?

A GenAI fejlődése egyre gyorsabb ütemet diktál. A nagy nyelvi modellek minden egyes újabb generációja továbbfejleszti a technológia képességeit, miközben egyre fontosabbá válik a vállalatok számára. Bár a generatív mesterséges intelligencia kezdetben óriási figyelmet kapott, a vállalkozások most már az első lelkesedés helyett inkább átgondolt, célzott kísérletezésre összpontosítanak.

A GenAI fejlődését számos kihívás nehezíti, mint például a magas fejlesztési költségek, az energiaigény, a számítási kapacitás iránti éhsége , az intenzív adatigény és az etikai kérdések. Ebben az összetett környezetben a vállalatok folyamatosan tanulnak: finomhangolják az AI alkalmazásait, és olyan skálázható megoldásokra koncentrálnak, amelyek valódi értéket teremtenek.

A mesterséges intelligencia vezérelte tudás alapú chatbotok már most bizonyítják piaci életképességüket és hatékonyságukat.

Ezek az eszközök optimalizálják a belső folyamatokat, és megnyitják az utat a fogyasztók számára is elérhető alkalmazások előtt. Egyre inkább látható, hogy az AI nemcsak technológiai újítás, hanem a gazdasági és társadalmi átalakulások mozgatórugója.

Ez a változó környezet teremti meg a generatív mesterséges intelligencia három kulcsterületét: a Tudásvezérelt AI (Informed AI), az Érzékelő AI (Perceptive AI) és az Proaktív AI (Proactive AI) irányait, melyek a technológiai fejlődés és a kereskedelmi hatékonyság új szintjét képviselik.

Informed AI – Adatokra és tudásra alapozott mesterséges intelligencia

A Tudásvezérelt AI lényege, hogy hatalmas adatmennyiségeket alakít át értékes, jól strukturált információkká. Ez a technológia segíti a szervezeteket abban, hogy pontosabb előrejelzéseket készítsenek és mélyebben megértsék ügyfeleik igényeit.

Hol használható ez a pénzügyi szektorban?

• Személyre szabott pénzügyi szolgáltatások: Az Informed AI hatékonyan figyeli a csalásokat, elemzi az ügyfél tranzakciós adatait, és ezek alapján személyre szabott pénzügyi tanácsadást, valamint célzott termékajánlatokat nyújt.
• Jelzáloghitelezés: A kockázatelemzők a RAG technológia segítségével részletesebb adatokat használhatnak fel, amelyek például a helyi piaci körülményekre és feltételekre vagy a korábbi ingatlanpiaci trendekre vonatkoznak, ezáltal pontosabb elemzéseket végezhetnek.

Mi a RAG?
A RAG (Retrieval-Augmented Generation) egy mesterséges intelligencia technológia, amely az információkeresést és a szövegalkotást kombinálja, hogy pontosabb és kontextusban releváns válaszokat adjon.

A módszer lényege, hogy a modell nem csupán a saját tanulási paraméterei alapján generál válaszokat, hanem külső adatforrásból is információkat keres ki valós időben. Ez az innovatív megoldás azért előnyös, mert csökkentheti a generatív modellek „hallucinációinak” esélyét, miközben gazdagítja a válaszok minőségét és relevanciáját.

Egy kutatás szerint a jelzáloghitelezők 73%-a úgy látja, hogy a mesterséges intelligencia kulcsfontosságú a hitelezés működési hatékonyságának növelésében.

Az Informed AI különösen fontos szerepet játszik a banki szektorban. Ennek segítségével a bankok gyorsabban és hatékonyabban elemezhetik ügyfeleik pénzügyi helyzetét, ezzel javítva a hitelkockázat-kezelést és támogatva a még inkább személyre szabott pénzügyi tanácsok és termékajánlatok nyújtását.

Perceptive AI – A valós idejű érzékelés mestere

A Perceptive AI az érzékelés és a kontextusértés következő szintjét képviseli. Ez a technológia valós időben képes a vásárlói interakciók értelmezésére és azonnali válaszadásra, különösen a kereskedelmi szektorban.

A kereskedők számára az Érzékelő AI kiemelkedő értéket kínál, hiszen valós időben elemzi a vásárlói viselkedést, és ennek alapján személyre szabott élményeket biztosít. Például az AI képes felismerni, ha egy vásárló bizonytalan egy termék kiválasztásában, majd azonnal célzott ajánlatokat vagy kedvezményeket javasol, növelve ezzel a vásárlói elégedettséget és az eladási esélyeket.

A Perceptive AI a kontextuális tudatosságot új szintre emeli, lehetővé téve az AI-ügynökök számára, hogy az emberi szándékot arckifejezések és testbeszéd alapján is felismerjék.

A jövőben ez a technológia különösen sokat nyerhet az olyan „érvelő” nyelvi modellek (LLM-ek) fejlődésével, mint az OpenAI o1, amely képes végiggondolni a válaszait, és nem csupán a mintafelismerési technikákra támaszkodik.

A Perceptive AI forradalmasíthatja az ember és az AI közötti kapcsolatot, hiszen intuitívabb, empatikusabb és kontextusba illesztett válaszokat képes adni. Az ügyfélszolgálati és személyi asszisztensi rendszerek természetesebb kommunikációt kínálhatnak, míg az intelligens otthonok és városok a kontextus-tudatos automatizáció révén emelhetik a felhasználói élményt.

Proactive AI – Az önálló döntéshozatal képessége

A Proactive AI nemcsak elemzi és értelmezi az adatokat, hanem képes proaktívan cselekedni és autonóm döntéseket hozni. A multi-agent rendszerek segítségével az AI egymással kommunikáló algoritmusok révén egyszerre több feladatot is képes párhuzamosan kezelni.

Hol használható ez a pénzügyi szektorban?

• Automatizált pénzügyi tervezés: A proaktív mesterséges intelligencia képes önállóan kezelni a személyes és üzleti pénzügyeket, miközben optimalizálja a megtakarításokat, befektetéseket és kiadásokat a felhasználó céljaihoz és élethelyzetéhez igazítva.
• Csalásmegelőzés: Az AI-ügynökök valós időben figyelik a tranzakciókat, és azonnal jeleznek, ha gyanús tevékenységet észlelnek.

A banki szektorban a Proactive AI kiemelkedő lehetőségeket rejt magában. A dinamikus ügyféltámogatási rendszerek képesek előre jelezni az ügyfelek igényeit, és proaktív javaslatokat megfogalmazni. Ilyen lehet például egy közelgő hitelvisszafizetés figyelmeztetése, vagy olyan megoldások ajánlása, amelyek hozzájárulnak az ügyfél pénzügyi helyzetének javításához.

A proaktív mesterséges intelligencia fejlődése új, előre látó megoldásokkal – a személyre szabott utazástervezéstől az optimalizált pénzügyi menedzsmentig – új szintre emelheti az ügyfélélményt.

Az a képesség, hogy az AI már az igények megjelenése előtt felismeri és teljesíti azokat, óriási versenyelőnyt biztosíthat a bankok számára.

A jövőben a proaktív mesterséges intelligencia területén jelentős előrelépések várhatók, ahogy ezek a rendszerek egyre önállóbbá és fejlettebbé válnak. A GenAI-modellek fejlődése és integrációja az olyan technológiákkal, mint az IoT, tovább növeli hatásukat, átalakítva az iparágakat és újradefiniálva a vállalkozások és ügyfeleik közötti kapcsolatokat.

Hogyan alakítja át a generatív mesterséges intelligencia az iparágakat?

A generatív mesterséges intelligencia spekulatív ötletből az iparágakat átalakító erővé fejlődött. A Tudásvezérelt AI pontosabb döntéshozatalt tesz lehetővé, az Érzékelő AI fejleszti az ember és gép közötti interakciókat, míg a Proaktív AI példátlan autonómiát biztosít.

A bankok, kereskedők és digitális szereplők egyaránt profitálhatnak ezekből az innovációkból, de a technológia kiforratlansága még kihívásokat rejt.

A bankok az AI segítségével pontosabb kockázatkezelést és személyre szabott pénzügyi szolgáltatásokat nyújthatnak, de az adatbiztonság és a magánélet védelme továbbra is megoldandó kérdés.

A kereskedők AI segítségével dinamikus és személyre szabott ügyfélélményt kínálhatnak, de az integrációs nehézségeket és az ügyfelek bizalmának elnyerését is kezelniük kell. A digitális szereplők különösen kedvező helyzetben vannak ahhoz, hogy a Gen AI képességeit az innováció szolgálatába állítsák, bár az etikai és szabályozási kihívások továbbra is jelentős akadályt jelenthetnek.

[Forrás: Mastercard] | Címlapfotó: stock.adobe.com, Generated with AI | Licenc: FinTech Group Kft.