MNB friss jelentés: 100-ból 77 esetben még mindig készpénzzel fizetünk. Lépniük kell a bankoknak

írta | 2021.07.14. | Banki és fintech hírek, Elektronikus fizetés, Hazai digitális banki hírek, MNB, Összes hír

mnb elektronikus fizetes keszpenzhasznalat

Az MNB a friss Fizetési rendszer jelentés bemutatása során kiemelte, hogy 2020-ban tovább folytatódott az elektronikus pénzforgalmi infrastruktúra fejlődése, amit jelentősen támogatott a fogyasztói szokások átalakulása, az azonnali fizetési rendszer sikeres indulása, illetve a Kereskedelmi törvény új előírása. Jelentős fejlemény, hogy először haladta meg a kártyás vásárlások értéke a készpénzfelvételekét.

Az MNB kiemelte, hogy 2019-hez viszonyítva több, mint kétszer olyan gyorsan nőtt a kártyaelfogadási arány, amihez 2020 végén hozzájárulhatott a Kereskedelmi törvény 2021. január 1-jével hatályba lépő módosítására történő felkészülés is, miszerint az online pénztárgéppel rendelkezőknek biztosítani kell az elektronikus fizetés lehetőségét.

A kedvező folyamatok ellenére a kasszánál 100-ból 77 esetben továbbra is a készpénz kerül elő.

Főbb üzenetek:

A 2020-as évben a pénzforgalom fejlődését az alábbiak mozgatták:

  • A koronavírus-járvány kitörése okán az online rendelési lehetőségek és a házhozszállítási szolgáltatások rohamos terjedése (fogyasztói szokások megváltozás).
  • Azonnali fizetési rendszer indulása (jó időzítés).
  • Érintéses technológia további térnyerése.
  • Kereskedelmi tv. 2021. január 1-jei változására történő kereskedői felkészülés.

A 2020-as év főbb eredményei:

  • 2020 végén 123 ezer fizikai és 24 ezer internetes elfogadóhely (10, illetve 29 százalék feletti növekedés).
  • Online pénztárgép használatára kötelezett 120 ezer adózó közel 60 százalékánál volt kártyaelfogadás, ami 10 százalékpontos előrelépés.
  • 2019-hez viszonyítva több, mint kétszer olyan gyorsan nőtt a kártyaelfogadási arány.
  • A forgalomban lévő 9,9 millió kártya 92 százaléka, a 203 ezer POS-terminál 98 százaléka támogatta az érintéses fizetést.

A 2020-as év további eredményei:

  • Az online pénztárgép adatbázis alapján a kasszánál 100 fizetési tranzakcióból 77 még készpénzzel történik.
  • Azonnali fizetések gyors terjedése elsősorban P2P-ben, de fokozatosan más helyzetekben is.
  • A számlafizetések közel 70 százalékánál már valamilyen elektronikus fizetési módot alkalmaznak az ügyfelek.

Problémák:

  • Az ügyfelek – a mérsékelt számban lebonyolított elektronikus tranzakciók ellenére is – magas havidíjakat fizetnek.
  • Az elektronikus fizetések további támogatása érdekében elengedhetetlen az olyan, csomagalapú árazásra épülő számlatermékek széleskörű elterjesztése, amelyek az átutalási tranzakciók esetében sem alkalmaznak közvetlen tranzakciós díjakat.
  • Az ügyfelek informáltságának javításával és körültekintő számlacsomag- választással akár rövid távon is csökkenhetnének a lakossági ügyfelek egy részének pénzforgalmi költségei.

Az azonnali fizetési rendszer értékelése

  • Az azonnali fizetési rendszer elindítása paradigmaváltást hozott a hazai pénzforgalomban.
  • Rögtön az első évben nagyon nagy volt az azonnali fizetési tranzakciók aránya különös tekintettel a nemzetközi azonnali fizetési projektekhez képest, aminek az oka, hogy Magyarországon az összes pénzforgalmi szolgáltatónak kötelező volt a csatlakozás. Ezt a szintet más országok 3-8 év alatt érték el.
  • A tranzakciók közel harmadát normál banki nyitvatartási időn kívül indítják az ügyfelek (kora reggel, este és éjszaka, illetve munkaszüneti napokon).
  • Mobilbanki alkalmazásokban egyre elterjedtebb az egyszerű és kényelmes tranzakcióindítás, fokozatosan megjelenik a fizetési kérelem szolgáltatás és a QR-kód szabványra alapozott fizetésindítás lehetősége.

A PSD2-vel kapcsolatos tapasztalatok

Az MNB azt várja, hogy az erős ügyfélhitelesítés miatt csökkeni fog a visszaélések száma.

  • 2020. december 31-től az online bankkártyás vásárlások esetében is kötelező az erős ügyfelhitelesítés.
  • A kivételi szabályok alkalmazása miatt az ügyfelek azt tapasztalhatták, hogy nem minden esetben kötelező az erős ügyfelhitelesítés alkalmazása.
  • Eltérő, de ügyfélbarát banki megoldások.
  • A hazai pénzforgalmi szolgáltatók uniós összehasonlításban is kiemelkedően teljesítettek.

EU-s szinten is probléma van a nyílt banki kérdéskörrel. Ennek oka, hogy nincsenek egységes szabványok, ami miatt a bankok képesek akadályozni a harmadik feles szolgáltatókat. A nyílt bankolás az EU-ban és így Magyarországon is egyelőre csak korlátozottan tudott elterjedni. Ennek okai:

  • A nemzetközi szabályozás nem elég specifikus a megvalósítandó API-k vonatkozásában.
  • A bankok sokféle módon akadályozhatják az új szereplőket.
  • Sok esetben kényelmetlenséget okoznak a bankok a harmadik feles szolgáltatóknak és az ügyfeleknek egyaránt.

Az MNB üzenetei a hazai pénzforgalmi szereplőknek

(1) Azonnali fizetés

A széleskörű elterjedés további támogatása érdekében szükséges további fejlesztési irányok:

  • az átutalásokat érintő banki árazási struktúra átalakítása (vannak pozitív előrelépések, de többre van szükség);
  • a fizetési kérelem szolgáltatás és a QR-kód szabványra alapozott fizetésindítás további elterjedése;
  • a kereskedői fizetési helyzeteket érintő fejlesztések előmozdítása.

(2) Nyílt bankolás

Olyan ökoszisztémára van szükség, amiben az új szereplők és a hagyományos bankok megfelelően tudnak együttműködni, ezt az MNB komplex cselekvési terve segíti, amelynek keretén belül:

  • egy akadályoztatásról szóló MNB-ajánlást adott ki;
  • szektorszintű API-vizsgálatot tart
  • valamint a pénzforgalmi ellenőrzések keretében folyamatosan nyomon követi a változásokat.

(3) Visszaélések

Egyre szofisztikáltabbak a csalók és egyre növekszik a jellemzően nem pénzforgalmi vetületű megtévesztések aránya, ezért kiemelten szükséges, hogy:

  • mindenki megfelelően alkalmazza az erős ügyfélhitelesítést;
  • mindenhol legyenek valósidejű monitoring rendszerek;
  • nagyobb hangsúlyt fektessenek a bankok az ügyféledukációra.

A Fizetési Rendszer Jelentés itt érhető el.

Címlapfotó: pxhere.com. Link. CC0 Public Domain

Itt követhetsz minket:

Tudósítás

A FinTechZone górcső alá veszi a legfrissebb hazai és nemzetközi digitális pénzügyi fejlesztésekről, megoldásokról szóló híreket, bejelentéseket. Megosztjuk azokat, amelyekről úgy gondoljuk, hozzájárulnak a hagyományos pénzügyi közvetítői rendszer digitális fejlődéséhez, az ügyfélélmény növekedéséhez. Szakmai hátterünk a hitelességünk. #nobullshit

WORLDLINE FINANCIAL SERVICES

worldline financial services
Digital Payments for a trusted world

KIADVÁNY: FIZETÉSI KÉRELEM

GIRO fizetési kérelem
Elkészült a fizetési kérelem szolgáltatást bemutató kiadvány. A legfontosabb tudnivalók egy helyen.

ELEKTRONIKUS FIZETÉSI TÉRKÉP

“elektronikus fizetesi terkep
Betekintést adunk az elektronikus fizetési piac átalakulásába, az új fizetési megoldások világába.

HUNFINTECH 20/20

“HUNFINTECH FINTECH BOOK
A Magyar FinTech Book: A 20 legígéretesebb magyar fintech.

GPE softPOS

softpos gpe bankkartya elfogadas mobilon globalpayments
Androidos mobilod van? Töltsd le a GPE softPOS alkalmazást és fogadj egyszerűen érintés nélküli fizetéseket közvetlenül az okostelefonodon keresztül!