Újévi bankvezetői körkép-sorozatunkban a lakossági üzletágak felsővezetői értékelik a 2025-ös évet és kijelölik a 2026-os fókuszokat.

A Gránit Banknál 2025-ben felgyorsult az innovációs tempó: több hónapban szinte heti rendszerességgel jelentek meg új digitális megoldások, a hitelezéstől a mindennapi bankoláson át a befektetésekig – mondta el Jendrolovics Péter, a Gránit Bank lakossági vezérigazgató-helyettese. Az AI-területen kiemelkedő eredményt hozott a Gránit Guru és a dokumentumfeldolgozó virtuális ügynök, amelyek már tízezreknek segítenek; az interjúból az is kiderül, merre fejlődnek tovább ezek az AI-megoldások.

Milyen digitális fejlesztésekre a legbüszkébb 2025-ben?

Jendrolovics Péter: A tágan értelmezett digitális fejlesztések tekintetében 2025-ben erőteljesebb ütemet diktáltunk még a 2024-es évinél is.

Míg egy évvel korábban közel havonta élesítettünk egy-egy új digitális megoldást, addig 2025-ben volt több olyan hónap is, amikor csaknem hetente léptünk piacra a bankolást új szintre emelő innovációkkal.

Főként a hitelezés és a befektetési szolgáltatások terén jelentkeztünk fintech élményt nyújtó újdonságokkal.

Miután alapelv a Gránit Banknál, hogy a termékválasztékban szereplő lakossági hitelek online, illetve mobilbanki appban is igényelhetők legyenek, a 2025-ös év elején debütált kedvezményes munkáshitel is a piacon elsőként a Gránit Banknál volt igényelhető online, majd mobilbanki appból is.

Tavaly nyáron piacra léptünk a hitelkártyával, amelyet meglévő ügyfeleink néhány kattintással igényelhetnek, és pozitív hitelbírálat esetén akár már az igénylés napján használhatnak is digitalizálva.

Miközben az összes digitális innovációnál szempont, hogy magas UX élményt nyújtsunk, azaz az új megoldás legyen gyors, intuitív, egyszerűen használható, a kondíciók terén is felvesszük a kesztyűt a piaci szereplőkkel, beleértve a fintech cégeket is. Ezért a hitelkártya az első évben díjmentes és a költések után járó – jelenleg akciósan 3%-os – visszatérítésnek sincs különösebb feltétele, az megkötés nélkül az összes vásárlásra érvényes.

A rendkívüli érdeklődéssel várt Otthon Start hitel indulására is innovációkkal és rendkívül kedvező kondíciókkal készültünk. Miközben a legalacsonyabb 2,85 százalékos kamattal jöttünk ki a piacra, az első pillanattól kezdve segítette az érdeklődők részletes tájékoztatását a Gránit Guru, a bank legfejlettebb innovációs technológián alapuló chatbotja.

Bár a Gránit Guru virtuális asszisztens már 2024 végén debütált a jelzáloghitel-igénylőket támogató válaszaival és hitelkalkulációival, igazán 2025-ben lett népszerű, párhuzamosan azzal, hogy egyre több banki termékcsoportra, valamint a csalásmegelőzés témára feltanítottuk. Az Otthon Start indulását követően azonban valósággal berobbant a használata. Ekkor az előző hónaphoz képest közel háromszorosára nőtt a kérdések száma, miközben havonta több száz személyre szóló hitelkalkulációt is készített a Guru az ügyfelek kérésére.

Éves szinten meghaladta a 60 ezret is tavaly a Guruhoz intézett kérdések száma, ami jelentős hatékonyságjavulást hozott az ügyfélkiszolgálásban, mintegy 30 százalékkal csökkentve a személyes digitális ügyfélszolgálat leterheltségét.

Kevésbé látványos, azonban jelentős hatékonyságnövelési lehetőséget hordoz a hiteligénylésekhez kapcsolódó dokumentumfeldolgozó virtuális ügynök alkalmazása. A beérkező ügyfélanyagok és iratok értelmezésével és kezelésével – amelyet tesztüzemmódban, teljes kontroll mellett már alkalmazunk – rövid távon a háttérmunka 50 százalékát is átvállalhatja az ügynök, jelentős emberi erőforrást felszabadítva.

Fotón: Jendrolovics Péter, a Gránit Bank vezérigazgató-helyettese. Fotó forrása: Gránit Bank

A befektetési szolgáltatások terén edukációt és az öngondoskodást szolgáló digitális megoldásokat vezettünk be. Ennek keretében 2025 elején applikációból és VideóBankon is elérhető befektetéssel kombinált betéti konstrukcióval léptünk a piacra, amely segíti megismertetni a megtakarítókat a befektetési jegyek világával, valamint a mobilbanki appból megnyitható és kezelhető Nyugdíj-előtakarékossági számlával (NYESZ) jelentkeztünk, amelynek kedvező díjai mellett előnye, hogy az appon belüli értékpapír vásárlásokkal egyszerűen kialakítható a nyugdíjkiegészítést szolgáló egyedi, diverzifikált portfólió és kihasználható az ezzel járó adóvisszatérítés és adómentesség.

Szintén az öngondoskodást szolgálja az applikációból indítható új megtakarítási lehetőség is, melynek segítségével ügyfeleink egyszerűen adhatnak meg rendszeresen, automatikusan ismétlődő befektetési jegy vételi megbízást.

Az egyik leggyorsabban népszerűvé vált innovációnk az online vásárlások biztonságát szolgáló díjmentes egyszer használatos kártya, amelyet a banki appban néhány kattintással, másodpercek alatt létre lehet hozni, és bármely meglévő számlához – akár forint, akár deviza – kapcsolható.

A lehetséges csalások megelőzése érdekében a virtuális kártyával kizárólag egy tranzakciót lehet lebonyolítani, ezt követően automatikusan megszűnik.

Egyszerűségét és sokoldalúságát tekintve vezető fintech megoldásnak tartjuk, amely jelentősen csökkenti a kártyaadatokkal való visszaélés kockázatát.

A kedveltségét és kényelmes használatát jelzi, hogy tavaly októberi bevezetése óta már tízezres nagyságrendben hoztak létre egyszer használatos kártyát ügyfeleink.

Több lépésben teljessé tettük az NFC elven működő érintésmentes fizetési lehetőségek palettáját is, egy tavaly nyáron élesített fejlesztés révén Garmin és Xiaomi okosórával is fizethettek a bank ügyfelei, majd novemberben – az országban elsőként – karkötővel és gyűrűvel is lehetővé vált a fizetés a Gránit Bank Mastercard kártyáinak digitalizálásával.

Számos más területen is élvonalbeli megoldásokat implementáltunk, így az elsők között vezettük be a DÁP-pal történő azonosítást és egyedülálló módon integráltuk már a szelfis számlanyitási folyamatba és a mobilapplikációba is.

Tavaly április óta pedig a Gránit Bank nemcsak sub-aggregátorként biztosítja a qvik-alapú fizetések elfogadását a hazai kereskedők és szolgáltatók számára, hanem a magyarországi bankok közül egyedüliként képes a tömeges, ügyfélspecifikus QR-kód generálásra, amivel több millió egyedi fizetési azonosító hozható létre rövid idő alatt a nagy számlakibocsátó szolgáltatók számláihoz vagy díjbekérőihez. A következő időszakban a qvik további térnyerésére számítunk.

A 2025-ös év utolsó nagy dobásának azt a fintech szolgáltatók ajánlatát verő Prémium Számlacsomagunkat tartom, amelyhez kapcsolva automatikusan létrejön egy olyan megtakarítási számla, amely napi kamatjóváírással, lekötés nélkül évi 4,8 százalékos kamatot kínál, és a naponta jóváírt kamat (aminek révén a valóságos hozam évi bruttó 4,92 százalék) átláthatóan követhető a bank mobilalkalmazásában.

Melyik AI-alkalmazás hozta a legnagyobb áttörést a lakossági területen 2025-ben?

Jendrolovics Péter: Mi úgy véljük, a fejlesztések csak akkor teremtenek értéket, ha azok az ügyfelek számára is kézzelfogható előnyt jelentenek. Ennek az egyik legjobb, igen eredményes példája, a már említett a Gránit Bank weboldalának kezdőlapján elérhető Gránit Guru, valamint az ehhez szorosan kapcsolódó, a legfejlettebb technológiára épülő hitelezési folyamatfejlesztés. Mindkettőre nagyon büszkék vagyunk.

A Guru a nap 24 órájában elérhető digitális tanácsadóként segíti az ügyfeleket a bank lakossági termékeinek megismerésében. Tudása kiterjed a hitelek mellett a digitális csatornák használatára, bankszámlákra, bankkártyákra, hitelkártyára, betétekre és kibervédelemre is, emellett – mint ahogy korábban jeleztem – aktív szerepet is vállal, képes többféle hitel kombinálásával kalkulációkat elvégezni, valamint elvezeti a hitel iránt érdeklődőket az ügyfélfiók megnyitásához, ahol már megkezdhető az előbírálat.

Az előbírálati szakaszt követően a hitelezési folyamatot – mint korábban említettem – egy dokumentumfeldolgozó „ügynök” teszi hatékonyabbá. Ez a megoldás automatizáltan dolgozza fel az ügyfelek által feltöltött dokumentumokat, ami jelentősen rövidíti az adminisztrációs átfutási időt, miközben növeli a pontosságot és javítja az ügyfélélményt.

A mesterséges intelligencia kapcsán – ahogy a technológiai fejlődés esetében általában – úgy vélem hajlamosak az emberek túlértékelni, hogy mit hoz az első év és alábecsülni azt, hogy mit hoz az ötödik.

Biztos vagyok abban, hogy a fejlődés előtt nem lehet az ajtót becsukni és az jelentős hatékonyságjavulással és személyre szabott kiszolgálással párosul.

A Guru ügyfeleink általi elfogadottsága, a kérdések számának dinamikus növekedése megerősíti a 2025 tavaszán végzett reprezentatív felmérésünk eredményét, mely szerint a Gránit Bank ügyfelei az átlagos banki ügyfelekhez képest meglepően nyitottak az innovációk iránt.

A teljes banki ügyfélkörben végzett kutatásban a Gránit ügyfeleinek kétharmada pozitívan nyilatkozott az innovációinkról és azok előnyeiről. Már a felmérés idején harmaduk használt AI szolgáltatást, további 47 százalékuk, bár még nem használta, de ismerte azokat.

Mindez megerősítése a bank innovatív, fiókhálózat nélküli stratégiájának.

Mi lesz a legnagyobb digitális kihívás, amire 2026-ban készülnek?

Jendrolovics Péter: 2026-ban is erős lesz a verseny a szektorban, a Gránit Bank új, élenjáró digitális megoldások bevezetését tervezi a daily bankingben, a befektetési szolgáltatási üzletágban, valamint a kkv- és a fedezetlen lakossági hitelezésben is.

Abban hiszünk, hogy hosszú távon azok a bankok lehetnek sikeresek, amelyek gyorsan és jól alkalmazkodnak a változásokhoz, és a kihívásokban lehetőségeket látnak. Ez a szemlélet a Gránit Bank stratégiájának kezdettől meghatározó eleme, és idén is erre építünk.

Előkészületek folynak a Guru személyre szabottabb alkalmazására kizárólag termékajánlási és tájékoztatási céllal. A chatbot csak releváns alternatívákat mutatna be, a döntés minden esetben az ügyfél kezében marad.

A személyre szabott ajánlások előtérbe kerülésével kiemelt fontosságú az innovációk átláthatósága. Az ügyfeleknek érteniük kell, hogy miért kapták az adott javaslatot. Ennek a transzparenciának a megteremtése is jelentős kihívás, hiszen nem csupán egy technológiai megoldásról van szó. Tudatos működtetésre van szükség, amelybe beletartozik a kontrollált adatfelhasználás és a folyamatos működésfelügyelet. Ezek teszik lehetővé az auditálhatóságot és a szabályozói megfelelést.

A Gránit Bank nem a meglévő digitális rendszereket kívánja kiváltani mesterséges intelligencián alapuló megoldásokkal, hanem kiegészítő eszközként emeli új szintre a működést.