A pénzügyi szektorban zajló digitális átalakulás egyik legdinamikusabb hajtóereje napjainkban a mesterséges intelligencia (AI). Miközben az AI lehetőségei a pénzügyi szolgáltatásokban óriási potenciált hordoznak, a technológia alkalmazása szabályozói oldalról számos kérdést vet fel.

Hogyan lehet biztosítani, hogy az innováció ne veszélyeztesse a fogyasztók biztonságát? Miként lehet egyszerre támogatni a piaci szereplőket és megvédeni a piac integritását? Az Egyesült Királyság pénzügyi szabályozója, az FCA (Financial Conduct Authority) ezekre a kihívásokra reagál innovatív megközelítésével, melynek keretében AI Live Testing szolgáltatás indítását tervezi.

Az FCA AI Lab 2022-ben jött létre azzal a céllal, hogy technikai támogatást és szabályozói útmutatást nyújtson az AI megoldások fejlesztéséhez a pénzügyi szolgáltatók számára. A laboratórium célja, hogy közelebb hozza egymáshoz a technológiai innovációt és a szabályozói környezetet, proaktívan reagálva a gyorsan fejlődő technológiák által támasztott kihívásokra.

A mostani AI Live Testing szolgáltatás bevezetése új szintre emeli ezt a kezdeményezést, azáltal, hogy segít megszüntetni azt a tesztelési hiányosságot, amely jelenleg lassítja az AI technológiák pénzügyi szektorban való elterjedését.

Az FCA által tervezett szolgáltatás egyedi lehetőséget kínál minden olyan cég számára, amely pénzügyi szolgáltatásokat nyújt és támogat az Egyesült Királyságban, hogy mesterséges intelligencia-alapú rendszereiket valós, élő környezetben teszteljék.

Ez nem csupán technikai értelemben úttörő kezdeményezés, hanem a szabályozói megközelítés terén is paradigmaváltást jelent. Az FCA ugyanis nem egyszerűen ellenőriz, hanem aktívan részt vesz a fejlesztési folyamatban, technikai támogatással és szabályozói iránymutatással segítve a piaci szereplőket.

Mire terjed ki az AI Testing szolgáltatás?

Az FCA AI Live Testing szolgáltatása a meglévő technikai és szakmai tudásbázisára építve az AI-alapú pénzügyi technológiák élő piaci környezetben való tesztelésére fókuszál. Ennek során a résztvevő cégek:

• valós körülmények között próbálhatják ki AI-alapú rendszereiket,
• szabályozói és technikai támogatást kapnak az FCA szakértőitől,
• hozzáférést kapnak szintetikus adatkészletekhez, amelyek segítségével biztonságosan végezhetik el a szükséges teszteket,
• lehetőséget kapnak arra, hogy validálják rendszereik működését és megfelelőségét a szabályozói elvárásoknak megfelelően.

A tesztelési szolgáltatás különösen azokra a területekre terjed ki, amelyek közvetlenül relevánsak a pénzügyi szolgáltatások és piacok szempontjából, így például kockázatkezelési algoritmusokra, hitelezési döntéshozatali modellekre, ügyfélkezelési megoldásokra, illetve compliance-támogató rendszerekre.

A kiválasztási kritériumok révén biztosítják, hogy csak azok a vállalatok vegyenek részt, amelyek technikailag érettek, relevánsak a pénzügyi piacok szempontjából, és képesek megfelelni a szabályozói céloknak.

Pilot program indul még a nyáron

Az FCA 2025. június 10-ig várja a visszajelzéseket az AI Live Testing javaslatával kapcsolatban. A visszajelzések feldolgozása után, még a nyáron 12 hónapos pilot programot indít, amelynek keretében előre kiválasztott vállalatok kezdik meg rendszereik élő környezetben való tesztelését. Minden résztvevő csoport nagyjából 6 hónapig végezhet majd éles környezetben tesztelést.

Ezt követően értékelik, hogy a szolgáltatás elérte-e a kitűzött célokat. Az iparági visszajelzések és az átfogó értékelés eredményétől függően állandó elemmé is válhat az FCA innovációt támogató szolgáltatásai között.

„Új stratégiánk részeként elkötelezettek vagyunk amellett, hogy egyre inkább technológia-pozitív módon támogassuk a gazdasági növekedést. Azt szeretnénk, hogy a pénzügyi vállalatok és ügyfeleik egyaránt élvezhessék az AI technológiák előnyeit, ezért biztosítunk számukra egy biztonságos környezetet, ahol kipróbálhatják, hogyan tervezik alkalmazni azokat.”

– nyilatkozta Jessica Rusu, az FCA adatokért, intelligenciáért és információkért felelős vezetője

Követendő példa lehet más országok szabályozói számára is

A pilot program eredményei nemcsak a résztvevő cégek, hanem a szabályozói megközelítés egésze számára is kulcsfontosságúak lesznek. Az FCA tapasztalatai alapján finomítja majd a szolgáltatást, amely így hosszú távon is a pénzügyi szektor innovációját szolgálhatja.

Ez a fajta proaktív, teszt-alapú szabályozási modell várhatóan

nemzetközi viszonylatban is példaként szolgálhat arra, hogyan lehet egyszerre biztosítani az innovációt, valamint megőrizni a pénzügyi szektor integritását és stabilitását.

Címlapfotó forrása: stock.adobe.com | Licenc: FinTech Group Kft.