Nem csak Európában nyílik a banki adatvagyon. Jön az open banking!

írta | 2018.05.29. | API bankolás, Open banking, Összes hír, Szabályozás

Indul a nyílt bankolás Európa után Ausztráliában is. Május elején megérkezett a szövetségi kormány válasza a “Farell Riportként” emlegetett tanulmányra. Bejelentették az ausztrál Open Banking rendszer kereteit és időzítését.

2019 júliusától elérhetővé válnak a fizetési számla, valamint a betéti és hitelkártya adatok Ausztráliában. 2020 februárjától pedig a jelzáloghitel adatok!

Az ügyféladatok megosztásához való jog 

Ausztráliában 2019 júliusában lép életbe az adatkezelési törvény – az ún. Consumer Data Right -, amely lehetővé teszi a lakossági és vállalati ügyfelek számára adataik megosztását harmadik felekkel. Elsőként a banki, majd az energia- és telekommunikációs szolgáltatásokhoz kapcsolódó adatok válnak elérhetővé, de a végcél a teljes gazdaság megnyitása szektorról szektorra.

Európához hasonlóan az ausztráloknál is átülnek az ügyfelek a vezető ülésbe. Az adatokhoz minden olyan vállalkozás hozzáférhet, amelyet a helyi szabályozó – az Ausztrál Verseny- és Fogyasztóvédelmi Hatóság (ACCC) – előzetesen akkreditál, de azt az ügyfelek fogják eldönteni, hogy mely adatukat kinek adják át.

Az új törvénnyel a cél egy olyan ügyfélközpontú adatgazdaság kialakítása, amely:

  • megfelelő kontrollt biztosít az ügyfelek számára,
  • megadja a választás lehetőségét,
  • kényelmes szolgáltatások kialakítását teszi lehetővé,
  • és bizalmat nyújt.
banki adatvagyon psd2 api bankolas

A nyílt bankolás 4 alapelve 

A tavaly év végén publikált riportban az ausztrálok 4 alapelv mentén dolgozták ki az open banking rendszer kereteit:

  1. Ügyfélfókusz: a kialakított rendszernek az ügyfél érdekeit kell szem előtt tartania, az ügyfél szemszögéből vizsgálja a lehetőségeket.
  2. Verseny ösztönzése: a nyílt bankolás célja, hogy növelje a versenyt a banki termékek és szolgálatások piacán, ezáltal szélesebb körű és jobb választási lehetőséget biztosítson az ügyfelek számára.
  3. Innováció támogatása: az adatok megnyitásával cél egy kreatív és pezsgő piaci környezet kialakítása, amelyben új ötletek és üzleti modellek fejlődhetnek, új szereplők jelenhetnek meg és növekedhetnek. 
  4. Hatékonyság és biztonság:  a nyílt bankolás rendszerével szemben egyúttal elvárás a megfelelő szintű biztonság nyújtása és a személyes adatok védelme a rendszer komplexitásának és költségének arányos szinten tartása mellett.

A riport ugyanakkor nem csak a szabályozói keretrendszer alapjait fektette le, javaslatokat fogalmazott meg az open banking rendszer terjedelmére, biztosítéki rendszerére, az adatmegosztás mechanizmusára, valamint az implementáció ütemezésére is.

Kiindulási alap az angol Open Banking specifikáció

Az adatok megosztására az ausztrálok is az API technológiát használják majd. Legjobb gyakorlatként az angolok specifikációját veszik át. A kiindulási alap az Európában utat mutató Egyesült Királyság open banking implementációjáért felelős szervezet, az OBIE (Open Banking Implementation Entity) által publikált szabványok lesznek. 

Az ausztrál technikai standardok kidolgozásáért, a helyi piaci környezetbe történő átültetéséért egy szektorsemleges testület – az Open Standard Body – felelős. A Standard tartalmazza az adatkapcsolatra és kommunikációra, illetve az adatkör felépítésére vontakozó szabályokat, valamint a biztonsági követelményeket.

open banking psd2

Szélesre tárul az ausztrál banki adatvagyon kapuja

Ausztráliában a banki adatvagyon megnyitása 3 fő lépcsőben történik meg:

  1. 2019 júliusától a fizetési számlák, a betéti és hitelkártyák, valamint a betétek adatai;
  2. 2020 februárjától a jelzáloghitel adatok;
  3. majd 2020 júliusától az összes többi pénzügyi termékhez kapcsolódó adat is elérhetővé válik.

A piac 95%-át képviselő 4 nagy banknak (Commonwealth Bank of Australia, National Australia Bank, Australia and New Zealand Banking Group, Westpac) a fenti ütemezés szerint kell a megvalósítást végrehajtani. A többi kis bank 12 hónapos haladékot kap.

open banking ausztralia

Az adat gazdaság fejlesztésére a kormány 65 millió ausztrál dollárt különített el a 2018-19-es büdzsében. Az Egyesült Királyság open banking implementációját vezető Chris Michael szerint, aki nemrég Ausztráliában járt:

Okos lépés a központi kormányzati finanszírozás és a bizonyos mértékig központosított implementáció koncepciója.

Ugyanakkor kiemelte, az ütemezés és keretrendszer kialakítása a folyamatnak még csak a könnyebbik része. A nyílt bankolás:

nem csak a standardok kialakításáról szól, sokkal inkább arról, hogy milyen ökoszisztéma épül köré.

Itt követhetsz minket:

EGRI SZILVIA

EGRI SZILVIA

A bankszektorban nevelkedett. Miután felépített egy-két “kártyavárat” (értsd: kártya üzletágat), szakmai életének egyik legizgalmasabb kalandjában vett részt: egy zöldmezős banképítésben. Töretlenül hisz abban, hogy lehet szerethető digitális pénzügyi szolgáltatásokat fejleszteni és abban, hogy a digitális térben a digitális “Én”-hez igazodó szolgáltatások és ügyfélutak lehetnek a nyerők. Lelkesedését és kreatív énjét 2017 tavasza óta a bankszektoron kívül mobilizálja. #femtech, #hunfemtech
A FinTechZone.hu kiadója a FinTech Group Kft.

ELEKTRONIKUS FIZETÉSI TÉRKÉP

“elektronikus fizetesi terkep
Betekintést adunk az elektronikus fizetési piac átalakulásába, az új fizetési megoldások világába.

HUNFINTECH 20/20

“HUNFINTECH FINTECH BOOK
A Magyar FinTech Book: A 20 legígéretesebb magyar fintech.

GPE softPOS

softpos gpe bankkartya elfogadas mobilon globalpayments
Androidos mobilod van? Töltsd le a GPE softPOS alkalmazást és fogadj egyszerűen érintés nélküli fizetéseket közvetlenül az okostelefonodon keresztül!

Azonnali Fizetési Megoldások

“simplepay azonnali fizetési kiadvanyok
Új lehetőségek az elektronikus fizetésben. Azonnali fizetési megoldások kereskedőknek, bankoknak, technikai aggregátoroknak.