Elektronikus fizetési megoldások kézikönyve
Aktuális verzió: 5. kiadás | Publikálva: 2024.06.20.
A kiadvány célja
A vállalkozások segítése az elektronikus fizetési megoldások kiválasztásában, bevezetésében.
A kiadvány célja, hogy átfogó és hasznos információkat, ismereteket adjon a hazai vállalkozásoknak a készpénz-helyettesítő fizetési megoldásokról. A kiadvány bemutatja a Magyarországon elérhető elektronikus fizetési megoldásokat és az azokkal kapcsolatos legfontosabb tudnivalókat.
Milyen kérdésekre ad választ a kiadvány?
- Milyen elektronikus fizetési megoldások érhetők el Magyarországon?
- Milyen új bankkártyás fizetési módok jelentek meg itthon?
- Mik azok a bankszámla alapú fizetési megoldások?
- Milyen elektronikus fizetési megoldásokat lehet fizikai értékesítési pontra telepíteni?
- Milyen fizetési megoldások közül választhanak a webáruházak?
Elektronikus fizetési megoldások vállalkozásoknak
Milyen elektronikus fizetési megoldásokat nyújthatnak a kereskedők, vállalkozások a vásárlóiknak?
Az „Elektronikus fizetési megoldások kézikönyve” című kiadványban röviden összefoglaltuk, milyen megoldások érhetők el a fizikai és az online kereskedők, vállalkozások számára elektronikus fizetés fogadására Magyarországon, milyen új eszközök jelentek meg a bankkártya-elfogadás terén, illetve milyen bankszámla alapú fizetési megoldásokban gondolkodhatnak.
Bankkártyás
fizetés
A legelterjedtebb elektronikus fizetési mód a fizikai értékesítési pontokon és a webáruházakban. Az elmúlt évek fejlődése eredményeként mára többféle bankkártyás fizetési módot nyújthatunk vásárlóinknak többféle eszközön, akár a mobiltelefonon (pl. softPOS) is.
Bankszámla alapú
fizetés
2020. március 2-án elindult az Azonnali Fizetési Rendszer Magyarországon, ami újfajta bankszámla alapú elektronikus fizetési megoldások, pl. fizetési kérelem, mobilszámra történő pénzküldés, QR-kódos, deep linkes fizetés bevezetését teszi lehetővé a kereskedők, vállalkozások számára.
Integrált
megoldások
Egyre több olyan megoldás jelenik meg, amelyek a fizetéshez kapcsolódó feladatokat – pl. számlázás, számlanyomtatás stb. – egyetlen eszközben, vagy alkalmazásban tesznek elérhetővé, hogy üzleti folyamataink egyszerűbbé és gyorsabb váljanak.
Kártyaelfogadási megoldások vállalkozásoknak
Milyen eszközökön fogadhatnak kártyás fizetéseket a vállalkozások? Milyen új bankkártyás fizetési módok jelentek meg?
A fizikai kártyaelfogadó terminálok egyre kisebbek lettek, terjednek a mobil terminálok (pl. mPOS) és megjelentek a szoftver alapú megoldások is (softPOS), amelyek az okostelefont kártyaelfogadó terminállá alakítják.
Az online bankkártyás fizetési módok köre is jelentősen kibővült, amelyekkel még egyszerűbbé, kényelmesebbé és biztonságosabbá tehető a fizetés a webáruházakban, az online elfogadóhelyeken.
Kártyaelfogadási megoldások
fizikai értékesítési pontra
Hagyományos POS
1. Asztali terminálok:
fixen telepített, vezetékes terminálok, saját akkumulátorral nem rendelkeznek.
2. Hordozható POS terminálok:
SIM kártyával működnek és saját akkumulátorral rendelkeznek.
3. Retail PIN pad:
csak kasszarendszerrel integrálva működnek. Nem rendelkeznek külön nyomtatóval és kommunikációs egységgel.
Mobil megoldások
1. mPOS:
a kártyaelfogadás a terminálon történik, a kommunikációt a mobiltelefon biztosítja.
2. softPOS:
mobiltelefonos alkalmazás, amely az (Androidos) okostelefont kártyaelfogadó terminállá alakítja.
Önkiszolgáló megoldások
Kezelőszemélyzet nélküli automata megoldások.
Egyéb applikáció alapú megoldások
Olyan mobiltelefonon futó alkalmazások, amelyek egyéb kártyaalapú fizetésre, például a bankkártyáról bankkártyára történő pénzküldésre biztosítanak lehetőséget.
Bankkártyás fizetési módok
online értékesítési pontra
Eseti fizetés
Minden egyes fizetési tranzakció esetén a vásárló megadja a bankkártya adatait az online fizetési felületen.
Mentett kártyás fizetés
A vásárlónak nem kell külön megadnia a bankkártya adatait, ha azokat korábban elmentette egy ú.n. digitális pénztárca alkalmazásban és a fizetési felületen kiválasztja az adott digitális pénztárcával történő fizetési lehetőséget
Fizetési link
IT fejlesztés (API kapcsolat kialakítása) és webfelülethez illesztés nélkül azonnal használható online bankkártyás fizetési megoldás.
QR-kódos fizetés
A vásárló QR-kód lefotózásával is kezdeményezheti a bankkártyás fizetést a kártyaadatok külön megadása nélkül.
Ismétlődő fizetés
A vásárló felhatalmazását és bankkártya adatainak egyszeri megadását követően a kereskedő bankkártya terhelést hajthat végre.
Bankszámla alapú fizetési megoldások vállalkozásoknak
Milyen bankszámla alapú fizetési megoldások érhetők el Magyarországon?
A banki átutalással történő fizetés régóta velünk van, ám az átutalások valós időben (azonnal) történő jóváírása, illetve az új pénzforgalmi infrastruktúrában rejlő lehetőségek újfajta bankszámla alapú fizetési megoldások bevezetését teszik lehetővé.
Bankszámla alapú fizetési megoldások
fizikai és online értékesítési pontra
QR-kódos fizetés
Az erre alkalmas (banki, fizetési szolgáltatói) mobilalkalmazásokon keresztül a QR-kód lefotózásával indítható azonnali átutalási megbízás.
Fizetési kérelem
Egy előre kitöltött átutalási megbízás elküldése a fizető félnek, akinek csupán az adatokat kell ellenőriznie az átutalás jóváhagyása előtt.
Pénzküldés másodlagos számlaazonosítóra
A bankszámlaszám helyett ú.n. másodlagos számlaazonosítóra (e-mail címre, mobiltelefonszámra, adószámra, adóazonosító jelre) is küldhetünk pénzt, amennyiben a kedvezményezett regisztrálta az(oka)t a számlavezető bankjánál.
Deep linkes / app linkes fizetés
A fizetési felületről a fizető fél átirányításra kerül a számlavezető bankjának elektronikus felületére, ahol az ügyfélhitelesítést követően megjelenik az előre kitöltött átutalási megbízás. A fizető félnek csupán az adatokat kell ellenőriznie az átutalás jóváhagyása előtt.
Integrált megoldások vállalkozásoknak
Több funkció egyetlen eszközben, mobilalkalmazásban?
Újabb és újabb szereplők jelennek meg a fizetési iparágban, amelyek nemcsak a fizetési folyamat áramvonalasítására fókuszálnak, hanem arra is, hogyan lehet a fizetési tranzakcióhoz kapcsolódó üzleti folyamatokat egyetlen alkalmazás-ökoszisztémába “összecsomagolni”.
Azokat a megoldásokat soroltuk ide, amelyek egy eszközben, célhardverben (pl. POS terminálon), vagy tableten, mobiltelefonon kínálnak:
- többfajta fizetési megoldást, például bankkártyás és bankszámla alapú fizetést,
- fizetésen túli, de a fizetéshez kapcsolódó szolgáltatásokat, például számlaadást, online számlaadat szolgáltatást, kedvezményprogramot stb.,
- egyéb funkciókat, például vonalkód olvasást, hirdetések megjelenítését stb.
Integrált megoldások
fizikai értékesítési pontra
Bankkártyás és bankszámla alapú fizetés egyben
Többfajta fizetési megoldás egyetlen mobilalkalmazásban.
softPOS, fizetési kérelem és online számlázás egyben
Többfajta fizetési megoldás és online számlázás egyetlen mobilalkalmazásban.
Nyomtatóval és/vagy vonalkód leolvasóval, online számlázóval integrált megoldások
Több funkció (pl. számlázás, számlanyomtatás) egyetlen hordozható POS terminálban.
Integrált megoldások
online értékesítési pontra
Bankkártyás és bankszámla alapú fizetés egyben
Számlába beágyazott
fizetési megoldások
Bankszámla alapú fizetési megoldások az online számlázóban.
Beágyazott
finanszírozási, részletfizetési megoldások
Azonnali kamatmentes részletfizetési megoldások.