2025 márciusában a Klarna és a DoorDash egy váratlan, mégis logikus lépésre szánta el magát: a „Buy Now, Pay Later” (BNPL) modellt kiterjesztik az ételkiszállítás és mindennapi vásárlások piacára. A lépés egyszerre kelthet izgalmat és aggályokat, hiszen ez nem pusztán egy kényelmi újítás, hanem komoly pénzügyi és fogyasztói magatartási változásokat hozhat magával.

A partnerség lényege és céljai

Az együttműködés keretében a DoorDash felhasználói Klarna BNPL fizetéssel, akár négy kamatmentes részletben rendezhetik rendeléseiket. Az ételfutár platform nem titkoltan nagyobb értékű, nem éttermi vásárlásokat kíván így ösztönözni, míg a Klarna stratégiai célja, hogy az amerikai mindennapi vásárlások piacán dominánssá váljon.

Hogyan hat a BNPL-modell a fogyasztókra?

A BNPL pszichológiai és gyakorlati előnye világos:

az azonnali fizetés elkerülésével nő a vásárlási hajlandóság, átlagosan 6,4%-kal nagyobb költést generálva.

Az étel és napi cikkek piacán ez a modell még csábítóbb, hiszen a kisebb, rendszeres összegeket a fogyasztók könnyebben elfogadják, ami akár rendszeres, kisebb összegű túlköltekezéshez is vezethet.

BNPL-használati minták különböző jövedelmű fogyasztóknál

A sérülékenyebb, alacsonyabb jövedelmű vásárlók gyakrabban és alapvető szükségleteikre is igénybe veszik a BNPL-t, szemben a stabilabb pénzügyi helyzetű fogyasztókkal, akik jellemzően ritkábban, nagyobb értékű vásárlásoknál élnek a lehetőséggel.

Ez kettős természetűvé teszi a BNPL-t:

egyrészt pénzügyi mentőövként működik, másrészt viszont súlyos eladósodási kockázatot rejt.

Kockázatok és előnyök mérlegen

A BNPL modell vitathatatlanul segít likviditási problémák áthidalásában, és rövid távon olcsóbb alternatívája lehet a hitelkártyáknak. Ugyanakkor

a napi szükségletek hitelből történő finanszírozása egyértelműen komoly pénzügyi problémák előjele lehet, s könnyen vezethet adósságspirál kialakulásához.

Emellett a fogyasztóvédelmi szabályozások jelenleg még hiányosak, ami további kockázatokat jelent.

Reakciók és kritikák a szakmai körökből

A Klarna–DoorDash partnerséget vegyes reakciók fogadták. Egyes pénzügyi tanácsadók és fogyasztóvédők erőteljes kritikával illették, „válságjelzőnek” titulálva, míg mások szerint felelős szabályozással a BNPL akár pozitív szerepet is betölthet bizonyos társadalmi csoportok számára.

A lényeg: a hangsúly a felelős használaton és a fogyasztói tudatosságon kell legyen.

Nemzetközi tapasztalatok és lehetséges következmények

A BNPL nemzetközi példái (Egyesült Királyság, Ausztrália) azt mutatják, hogy hosszabb távon elkerülhetetlen a szigorúbb szabályozás, ha a társadalmi és pénzügyi visszaéléseket el akarjuk kerülni.

A Klarna és DoorDash számára ez egyszerre jelenthet piaci előnyt és jelentős szabályozói kockázatot.

Összegzés és kitekintés

A Klarna–DoorDash együttműködés egyértelmű jelzése annak, hogy a BNPL modell új piacokat és fogyasztói szokásokat hódít meg.

A bankszektor és a pénzügyi intézmények számára kulcskérdés, hogyan reagálnak erre a jelenségre: edukációval, fogyasztói tudatosságnöveléssel, vagy éppen szigorúbb szabályozási eszközökkel. Ez az innováció egyszerre lehetőség és komoly kihívás – az iparág szereplőinek döntéseitől függ, melyik oldal fog dominálni hosszú távon.

PayTechShow 6.0: Terítéken a legújabb elektronikus fizetési trendek, megoldások

A legújabb fizetési trendek, megoldások, szabályozói és piaci várakozások kerülnek górcső alá 2025. április 15-én a hatodik alkalommal megrendezésre kerülő PayTechShow konferencián.

További részletek itt: PayTechShow 6.0.