Aki elkezdett ismerkedni a digitális pénzügyi szolgáltatások világával, valószínűleg hallott már az Open Banking, Open Finance, Embedded Finance, Embedded banking vagy Banking-as-a-Service (BaaS) fogalmakról. De mi a különbség ezek között?
Íme egy áttekintés arról, hogy mit is jelentenek az egyes kifejezések:
- Open Banking: Az Open Banking („nyílt bankolás”) egy szabályozási kezdeményezés, amelynek élén az Egyesült Királyság Open Banking sztenderdje és az EU PSD2-es rendelete áll. Az Open Banking technológia révén a fogyasztók és a vállalkozások hozzájárulhatnak ahhoz, hogy pénzügyi adataikat megosszák harmadik feles szolgáltatókkal, ami zökkenőmentesebb pénzügyi szolgáltatásokat tesz lehetővé.
- Open Finance: Az Open Finance („nyílt pénzügyek”) az Open Banking szabályozási kezdeményezés egyik mellékága, amely az adatmegosztást a pénzügyi termékek szélesebb körére kívánja kiterjeszteni (a PSD3-mal érkező FiDA keretében). Az Open Finance lehetővé teszi (majd) az adatmegosztást és a harmadik felek hozzáférését a megtakarítási számlákhoz, befektetésekhez, biztosításokhoz és nyugdíjszámlákhoz.
- BaaS (Banking-as-a-Service): Az infrastrukturális rétegként működő Banking-as-a-Service (BaaS) szabályozási és technológiai támogatást nyújt, lehetővé téve a banki termékek és szolgáltatások, például bankszámlák, kártyák és fizetési megoldások zökkenőmentes integrációját a nem banki platformokba. Az API-integráció és a technológia által vezérelt partnerségek révén a BaaS lehetővé teszi a vállalatok számára, hogy banki szolgáltatásokat nyújtsanak banki engedély nélkül.
- Beágyazott pénzügyek (embedded finance): A beágyazott pénzügyek API-k segítségével zökkenőmentesen integrálják a pénzügyi szolgáltatásokat a digitális környezetekbe, változatos és releváns megoldásokat kínálva az ügyfélútvonalakon belül – a pénzügyi szolgáltatás iránti igény felmerülésének helyén. A hangsúlyt az egységes és automatizált élményre helyezi, több választási lehetőséget kínálva az ügyfeleknek, miközben biztosítja az igénybe vett pénzügyi szolgáltatás feletti kontrollt.
- Beágyazott banki szolgáltatások (embedded banking): A beágyazott banki tevékenység a beágyazott pénzügyek egy alcsoportja, amely a banki képességek, például a számlák, a fizetési szolgáltatások és a kártyakibocsátás integrálását foglalja magában a nem banki digitális környezetekben. Ezzel a technológiai megközelítéssel bármely vállalat könnyedén ki tud építeni banki képességeket, beleértve a nem pénzügyi cégeket is.
