1. Miről szól a beszámoló röviden?
A TechShow X. Újratervezett fizetés szekciójában Lakatos Szilárd (Nexi) a közvetlenül bankszámlák között teljesülő, úgynevezett A2A-fizetések működő rendszereit és lehetséges fejlődési irányait mutatta be. A lengyel BLIK 2025-ben közel 3 milliárd tranzakciót kezelt, Magyarországon pedig 2026 első negyedévében 3,7 millió qvik-fizetés történt.
2. Mi az a három dolog, amit érdemes megjegyezni?
- A helyi igény formálja a rendszert. Brazíliában a digitális fizetés magas költsége és nehézkessége indokolta a jegybanki Pix bevezetését. Kelet-Közép-Európában a számlaalapú fizetés modernizálása került előtérbe, és Lakatos Szilárd szerint a technikai lehetőség mellé ügyfélbizalom is szükséges.
- Kisebb költség, több integráció. A kártyahálózat megkerülése csökkentheti az elfogadás költségét, az azonnali elszámolás javítja a kereskedő likviditását, és nincs chargeback-mechanizmus. A több országban működő kereskedő számára viszont minden helyi fizetési rendszer újabb integrációs feladatot jelent.
- A fizetési módot egy platform választhatja ki. Lakatos Szilárd a megoldások közeledését tartja a legvalószínűbbnek, amelyben a helyi fizetési módok bekerülnek a digitális tárcákba. A vásárló egyetlen fizetési gombot lát, a háttérben pedig egy platform választja ki, melyik rendszeren keresztül teljesüljön a tranzakció.
3. Miért fontos a pénzügyi szektornak?
A kártyáról más fizetési módra terelődő forgalom a kibocsátó bankoknak bevételkiesést okozhat, ezért Lengyelországban és Csehországban maguk a bankok is részt vesznek a helyi rendszerekben. A kártyatársaságok szintén alkalmazkodnak. Lakatos Szilárd szerint aki a fizetést irányító platformot uralja, gyakorlatilag a vásárlást is uralja.
A lengyel BLIK 2025-ben közel 3 milliárd tranzakciót kezelt, Magyarországon pedig 2026 első negyedévében 3,7 millió qvik-fizetés történt. A közvetlenül bankszámlák között teljesülő, úgynevezett A2A-fizetések terjedése a kereskedők költségeit és a fizetési szolgáltatók versenyét is alakítja.
Lakatos Szilárd (Nexi) a TechShow X. Újratervezett fizetés szekciójában a működő rendszerek tanulságait és lehetséges fejlődési irányait mutatta be.
Fotón: Lakatos Szilárd (Nexi). Fotó: Kovács Dávid
A helyi igények formálják a megoldásokat
Az előadó egy Forma-1-es kerékcsere példájával érzékeltette az együttműködés jelentőségét: a gyors fizetéshez a bankok és a technológiai szolgáltatók összehangolt munkája szükséges.
A vásárló ebből annyit érzékel, hogy egyszerűen és fennakadás nélkül fizet.
A bemutatott rendszerek eltérő piaci problémákra válaszolnak. Brazíliában a digitális fizetés magas költsége és nehézkessége indokolta a jegybanki Pix bevezetését. Kelet-Közép-Európában fejlett bankrendszer és széles körű kártyahasználat mellett terjednek a helyi megoldások, köztük a BLIK és a qvik. Itt a számlaalapú fizetés modernizálása, gyorsabbá és kényelmesebbé tétele került előtérbe.
Lakatos a növekedés négy hajtóerejét emelte ki: az alacsonyabb kereskedői költséget, az azonnali elszámolást, a szabályozói ösztönzést és az okostelefonok elterjedtségét.
A technikai lehetőség mellé ugyanakkor ügyfélbizalom is szükséges. Ebben a lengyel BLIK előrébb jár a régió fiatalabb megoldásainál.
Kevesebb költség, több integrációs feladat
A közvetlen számlaalapú fizetés a kártyahálózat megkerülésével csökkentheti az elfogadás költségét.
Nagy tranzakciószámnál a kisebb díjkülönbség is jelentős éves megtakarítást eredményezhet.
Az azonnali elszámolás javítja a kereskedő likviditását: a vásárlásból befolyó pénzt hamarabb felhasználhatja.
Lényeges eltérés a kártyás visszaterhelési, vagyis chargeback-mechanizmus hiánya is. Lakatos szerint ez a kereskedő adminisztrációját is csökkenti. Az új fizetési módok bevezetése viszont fejlesztést igényel.
A több országban működő kereskedő számára minden helyi fizetési rendszer újabb integrációs feladatot jelent.
A cseh Cvak például a terminállal nem rendelkező kiskereskedőknek kínál fizetési megoldást. Ez a rendszer kártyás fizetést is lehetővé tesz, ami mutatja, hogy a helyi megoldások és a kártyás infrastruktúra össze is kapcsolódhatnak.
A kibocsátó bankok számára a kártyáról más fizetési módra terelődő forgalom bevételkiesést okozhat.
Lengyelországban és Csehországban ezért maguk a bankok is részt vesznek a helyi rendszerekben. A kártyatársaságok szintén alkalmazkodnak: Lakatos a Visa Directet és a Mastercard Sendet említette, valamint azt, hogy a Mastercard 2020-ban tulajdonrészt szerzett a BLIK-ben.
Fókuszban Lakatos Szilárd (Nexi). Fotó: Kovács Dávid
A fizetési mód kiválasztása a háttérbe kerülhet
Az előadó három lehetséges irányt vázolt a következő öt évre. A helyi rendszerek meghatározóvá válhatnak a mindennapi fizetésben, miközben a kártyák főként a nemzetközi és nagyobb értékű vásárlásoknál maradnak fontosak. Másik lehetőség a sokféle fizetési mód tartós együttélése, ami fenntartaná a kereskedők integrációs terheit.
Lakatos a megoldások közeledését tartja a legvalószínűbbnek. Ebben a forgatókönyvben a helyi fizetési módok bekerülnek a digitális tárcákba.
A vásárló egyetlen fizetési gombot lát, a háttérben pedig egy platform választja ki, melyik rendszeren keresztül teljesüljön a tranzakció.
Európai példaként a Wero került elő: Lakatos elmondása szerint a Nexi ezt a megoldást egy nagy német drogérialánc webáruházába is integrálta. A vállalat a digitális euró offline fizetési megoldásának fejlesztésében is részt vesz. Az előadó a Werót és a digitális eurót egymást erősítő kezdeményezéseknek tekinti, amelyek támogathatják az Európa-szerte elérhető, független azonnali fizetési megoldások elterjedését.
A fizetést irányító platform így a szolgáltatók közötti versenyt is befolyásolhatja. Lakatos ennél is erősebben fogalmazott:
„Aki ezt a platformot uralja, ő fogja uralni gyakorlatilag a vásárlást is.”