Mai világunkban minden az adatról szól. A telefonunk, óránk, autónk adatokat gyűjt rólunk, amihez kezdünk hozzászokni. Az új technológiák minden nézőpontból megváltoztatják a valóságot és ez alól a pénzügyi szektor sem kivétel. A nyílt bankolás a piacokat átláthatóbbá teszi és számos hasznot hoz a lakosság, vállalkozások számára. A FinTechShow-n a világ egyik legnagyobb open banking szolgáltatója, a Salt Edge bemutatta, mely területek lehetnek 2021-ben a nyílt bankolás nyertesei.
A Salt Edge-ről röviden
A Salt Edge az EU-ban regisztrált számlainformációs szolgáltató (AISP), és bankok, pénzügyi szolgáltatók, üzleti vállalkozások számára biztosítja a technikai hátteret a számlainformációs adatok hozzáféréséhez. A világon az egyik legfelkészültebb társaság a nyílt bankolás területén, amit az is mutat, hogy több mint 50 országban 5238 bank számlainformációjához fér hozzá.
A Salt Edge biztonságos banki integrációt kínál lehetővé téve ezzel partnereinek, hogy az ügyfeleik számára valós idejű adatokon alapuló értéknövelt szolgáltatásokat nyújtsanak.
#1 Okos pénzügyi döntések egyetlen alkalmazás használatával
A Salt Edge adataggregációs képessége biztosítja a PFM szolgáltatások alapjait.
Az alkalmazás segítségével a partner bankok az ügyfél számára automatikus megtakarítási, az ügyfél számára a legkedvezőbb befektetési és kölcsönfelvételi lehetőségeket ajánlhatnak.
“A töredezettségmentes szinkronizáció és az összes pénzügyi információ egyetlen helyen történő feldolgozása a hatékony pénzügyi tervezés kulcsa. Tíz év alatt közel ezer ügyfél pénzügyeit menedzseltem; a pénzügyek megfelelő menedzselése során a legtöbb ember számára még mindig a legnagyobb akadály a készpénzük és a befektetéseik megértéséhez az első lépések megtétele.” – Cherie Wang, a Planner Bee ügyvezetője.
#2 Bankok a bankoláson túl
Ahogy a PFM szolgáltatást nyújtó startupok egyre népszerűbbé váltak, a bankok is piacra léptek személyes pénzügyi menedzsment szolgáltatásaikkal. Egyre gyakrabban kínálják ügyfeleik számára annak lehetőségét, hogy a más bankoknál vezetett bankszámláikat a mobilbanki alkalmazásba bekötve, 360 fokos képet kapjanak pénzügyeikről.
A bankok nyilvánvaló előnye a PFM szolgáltatókkal szemben, hogy az aggregált banki adatok alapján testreszabott szolgáltatást nyújhatnak felhasználóiknak.
A Salt Edge nyílt bankolási szolgáltatásaival a bankok az ügyfelek összes számláját láthatják, azonosíthatják a más pénzügyi intézményeknél meglévő, nem lekötött egyenlegüket, jobb hitelfeltételeket nyújthatnak.
#3 A hitelmonitoring új korszaka
A nyílt bankolás és a digitalizáció egy sor új lehetőséget és hasznot jelent – a bankokon túl – a hitelt nyújtó pénzügyi vállalkozásoknak is. A Salt Edge a megszokott, elavult adatok helyett új csatornát kínál többek között a felhasználók jövedelmét, tranzakció történetét, pénzeszközeit, megtakarításait is tartalmazó valós idejű pénzügyi adatokhoz.
A Salt Edge adatgazdagító szolgáltatása a nyers tranzakciós adatokat és az egyenleg változását fejlett algoritmusokkal dolgozza fel, így a hitelezők számára akár speciális szempontok – pl. hitelfelhasználás, cashflow, jövedelemstabilitás – szerinti riportok lekérését is biztosítja.
A Salt Edge adataggregátor megoldása azonnali értesítést küld a hitelnyújtónak, amint változik az ügyfél pénzügyi helyzete. Az azonnali értesítésnek köszönhetően a hitelnyújtó megelőző intézkedéseket hozhat (pl. a hitel törlesztési feltételeinek megváltoztatása) mielőtt a hitelfelvevő ténylegesen eljut oda, hogy nem tudja visszafizetni a hitelt.
Egyes hitelezők akár olyan havi díjas szolgáltatást is ajánlhatnak ügyfeleiknek, amely észleli, ha az ügyfél jövedelme a megszokott átlag alá esik és segíti az ügyfelet abban, hogy a pénzügyi helyzete a normálishoz visszatérjen.
#4 Hitelminősítés okosabban, gyorsabban, jobban
Jelenleg a hitelintézeteknek problémát okoz, hogy a hitelminősítés nem mutatja a hitelfelvevő teljes pénzügyi helyzetét. A hitelértékelés elavult és nem elégséges ügyfélinformációkon alapul – különösen napjaink bizonytalan pandémiás környezetében.
A hitelminősítés a munkanélküliséghez hasonlóan komplex témakör. A munkanélküliségi ráta akár napi szinten is drasztikusan változik, a hitelintézetek azonban nem tudnak a valós helyzettel lépést tartani. A Salt Edge automatikus, több információforrásból táplálkozó banki adataggregációs képessége segítséget jelent a hitelintézeteknek.
A hozzáférés valós idejű pénzügyi adatokhoz lehetővé teszi a hitelért folyamodó személyazonosságának, jövedelmi forrásainak, számlaszámainak és egyenlegének azonnali verifikálását.
Fotó: Salt Edge
#5 A könyvelési és számlázási folyamatok digitális megtámogatása
A nyílt banki adatokkal az online számlázó és könyvelő cégek csökkenthetik adminisztrációs terheiket és új digitális és pénzügyi szolgáltatásokat nyújthatnak a webshopoknak, könyvelőknek és az online számlázót használóknak.
A bankokból származó adatok együttes feldolgozásával, használatával a cégek automatizálhatják és megkönnyíthetik számlázási folyamataikat. A banki tranzakciótörténet könyvelőjükkel történő megosztásával a számlák teljesítését követve gyors áttekintést kaphatnak ügyfeleik rövidtávú likviditásáról.
A pontos, valós idejű és közvetlenül az információ keletkezési helyéről származó adat megkönnyíti az eddigi komplex és nehézkes számlázási és könyvelési gyakorlatot.
“A Salt Edge az egyik legfejlettebb cég a nyílt bankolás világában; mára több mint 50 ország 5000-nél is több bankjához csatlakozott fel. Magyarországon a Salt Edge rendelkezik jelenleg a legkiterjedtebb banki hozzáféréssel, és az egyik legtapasztaltabb cég a világon – ezért választotta a Billingo partneréül.”
– Sárospataki Albert, Billingo társalapító.
Ma már minden cégnek megvan a lehetősége, hogy a banki adatok felhasználásával segítse üzleti eredményességét. Ha egy vállalkozás fejlődni akar, testreszabott szolgáltatásokat nyújtani ügyfeleinek, a nyílt bankolás segítheti céljai elérésében.
Tekintve, hogy jelenleg még nem egyszerű az adatok összegyűjtése, célszerű tapasztalt technikai szolgáltatóra bízni azt. A Salt Edge hiteles, sikeres vállalkozás a pénzügyi piacokon; számos bankkal, fintech céggel, hitelintézettel működik együtt az ügyfeleik jobb kiszolgálása érdekében.
A tudásalapú társadalmunkban az adatok hasznosítása stratégiai fontosságú.
A FinTechShow 3D-s kiállítói terében a Salt Edge külön virtuális standon fogadja az érdeklődőket, ahol további hasznos prezentációkat, összefoglaló anyagokat tölthetnek le például az AISP és PISP API hozzáférésekkel kapcsolatban.
Támogatott tartalom.
Címlapfotó forrása: Salt Edge