A Mastercard és az OTP Bank Magyarországon elsőként hajtott végre éles, hitelesített, AI-ügynök által indított tranzakciót az Agent Pay segítségével. Mit változtat ez azon, ahogyan az online vásárlásról és fizetésről gondolkodunk?

Berkes Tibor: Az online vásárlás ma még többnyire keresésből, összehasonlításból, kattintásokból és fizetésből áll. Az Agent Pay segítségével végrehajtott első magyarországi tranzakció azt mutatja meg, hogyan alakulhat át ez a folyamat:

a vásárlás egyre kevésbé a lépések végigkattintását jelenti, és egyre inkább arról szólhat, hogy az ügyfél megfogalmaz egy célt, az AI-ügynök pedig segít azt megvalósítani.

A nemrég bemutatott tranzakcióban egy AI-ügynök egy OTP Bank által kibocsátott Mastercard kártyával rendelkező felhasználónak javasolt és foglalt le kávékóstoló élményt a Priceless.com oldalon, majd előlegfizetést kezdeményezett a felhasználó nevében.

A folyamat teljes körű lebonyolítását a PayOS támogatta. Ez egyszerre mutatja meg az ügynökalapú kereskedelem (agentic commerce) lényegét és a Mastercard Agent Pay szerepét:

fizetési képesség nélkül az AI-ügynök legfeljebb ajánlani tud, megfelelő fizetési infrastruktúrával viszont a vásárlás gyakorlati lebonyolításában is biztonságos, hitelesített és ellenőrizhető módon kaphat szerepet.

Banki oldalról ez már nemcsak technológiai kérdés, hanem ügyfélbizalmi kérdés is. Mi kellett ahhoz, hogy az OTP biztonságosan belépjen ebbe az új fizetési helyzetbe?

Máriás Endre: Egy ilyen fejlesztésnél banki oldalon az első kérdés mindig az, hogyan lesz a technológiai lehetőségből biztonságos, ügyféloldalon is érthető szolgáltatás.

Nem elég, hogy egy megoldás működik: pontosan látni kell, mit lát az ügyfél, mikor és mire ad jóváhagyást, milyen kereteket állíthat be, és hogyan követhető vissza a folyamat.

Az OTP oldaláról ezért ezt nem önmagában fizetési megoldásként, hanem teljes ügyfélút szintjén kellett végiggondolni. Az Agent Pay esetében az AI-ügynök úgy tud részt venni a vásárlási és fizetési folyamat lebonyolításában, hogy közben az ügyfél számára végig világos marad, mi történik, mit hagy jóvá, és milyen keretek között zajlik a tranzakció.

Egy AI-ügynök ajánlatot kereshet, foglalást készíthet elő, sőt fizetési tranzakciót is indíthat. Hogyan biztosítható közben, hogy az ügyfél kontrollálni tudja a teljes folyamatot?

Berkes Tibor: Az AI-ügynökök térnyerésénél a bizalom nem kiegészítő funkció, hanem az egész működés alapja.

Az ügyfélnek végig értenie kell, mi történik, milyen felhatalmazást adott, és mit hagy jóvá.

A Mastercard Agent Pay ezt több rétegben támogatja.

Az AI-ügynök azonosítható, a felhasználói szándék rögzíthető, az érzékeny kártyaadatok helyett pedig agentic tokenek vesznek részt a folyamatban. Ezek biztonságos, digitális helyettesítőként kapcsolják össze a vásárlást a konkrét ügyfélszándékkal. A fizetés megerősítése pedig biometrikus jóváhagyással, a Mastercard Payment Passkeys segítségével történik.

Egy banknak mit kell másként látnia egy AI-ügynök által előkészített tranzakciónál, mint egy hagyományos online fizetésnél?

Máriás Endre: Banki szempontból az Agent Pay azért is érdekes, mert újra kell gondolni, mit jelent a kontroll egy olyan fizetési helyzetben, ahol nem az ügyfél kattint végig minden egyes lépést.

A kontroll itt nem feltétlenül folyamatos beavatkozást jelent, hanem világos előzetes kereteket és ellenőrizhető működést.

Pontosan kell látni, milyen típusú tranzakció történhet, milyen összeghatárok mellett, milyen ügyféljóváhagyással, és mikor kell újabb megerősítést kérni.

A cél nem az, hogy a technológia kiváltsa a megszokott kontrollt, hanem az, hogy a kontroll új helyzetekben is működjön.

Ha az AI eddig főként a háttérben védte a fizetéseket, most hogyan válhat a vásárlási folyamat aktív szereplőjévé?

Berkes Tibor: Az AI a Mastercardnál régóta része a fizetési hálózat biztonságos működésének. Az AI-alapú kiberbiztonsági rendszer napi 125 milliárd adatpont elemzésével keresi azokat a mintázatokat, amelyek csalásra utalhatnak. Ez az ügyfél számára többnyire láthatatlan háttérmunka.

Az Agent Pay azért jelent új fejezetet, mert az AI itt már nemcsak biztonsági hálóként működik, hanem a vásárlási folyamat lebonyolításában is szerepet kap.

Azt látjuk, hogy az online vásárlás egyre több helyzetben nem klasszikus böngészéssel, hanem AI-asszisztenssel folytatott beszélgetéssel indulhat.

Ha pedig a vásárlási döntés ott születik meg, természetes következő lépés, hogy maga a fizetés is a chat ablakban menjen végbe, tehát az ügyfél nem lép át a weboldalra.

Ez csak akkor működhet jól, ha az AI-ügynök azonosítható, az ügyfélszándék ellenőrizhető, a tranzakció pedig átlátható.

A Mastercard Agent Pay célja, hogy

ezek az új típusú vásárlások ne láthatatlan, nehezen követhető folyamatok legyenek, hanem biztonságos, hitelesített és felelősen skálázható tranzakciók.

Az OTP korábban is stratégiai területként beszélt az AI-ról. Hol hozhat az agentic AI kézzelfogható változást a lakossági bankolásban?

Máriás Endre: Rövid távon az AI erős hatékonyságjavító eszköz: gyorsíthat folyamatokat, támogathatja az ügyfélszolgálatot, segítheti a csalásmegelőzést, és tehermentesítheti a kollégákat azokban a feladatokban, ahol nagy mennyiségű adatot kell gyorsan feldolgozni.

Az agentic AI ott hozhat új szintet, ahol az ügyfél ma még több külön lépésben intéz el egy folyamatot.

A következő időszakban azok a megoldások válhatnak igazán értékessé, amelyek jobban értik az ügyfél helyzetét, és meghatározott keretek között segítenek folyamatokat előkészíteni vagy végigvinni.

Mit jelez az, hogy a Santander után Magyarországon, az OTP Bankkal is megtörtént egy ilyen éles tranzakció?

Berkes Tibor: Azt jelzi, hogy az agentic commerce már nem távoli vízió, hanem gyorsan formálódó új kereskedelmi környezet.

Magyarországon ez volt az első éles, hitelesített, AI-ügynök által indított fizetési tranzakció, amivel az elsők között voltunk a közép-kelet-európai régióban is.

Szorosan követjük, hogyan alakítja át az Agent Pay technológia az online fizetéseket, mert várakozásaink szerint ez alapvető változást hoz az e-commerce működésébe.

Az időtávot nehéz pontosan becsülni, de már most látszik, hogy az ügyfelek egyre természetesebben fordulnak a hagyományos internetes keresés helyett AI-asszisztensekhez.

Utazásnál, programfoglalásnál, divattermékek esetében vagy digitális szolgáltatásoknál különösen adja magát, hogy a keresés, a választás és idővel a fizetés is ugyanabban a beszélgetésalapú környezetben történjen.

Ezért fontos, hogy létrehozzunk egy egységes, biztonságos és átlátható keretrendszert. A Mastercard Agent Pay célja az, hogy sztenderdet adjon ehhez az új működéshez:

az AI-ügynök által előkészített tranzakció legyen azonosítható, hitelesített, transzparens és a fogyasztó kontrollja alatt tartott folyamat.

Mi lehet a következő reális lépés: hogyan lesz az első éles tranzakcióból szélesebb körben használható, biztonságos megoldás?

Máriás Endre: Az ilyen megoldások nem egyik napról a másikra válnak tömegessé. Az ügyfeleknek meg kell érteniük, pontosan mire használják, a bankoknak és a kereskedőknek pedig meg kell teremteniük hozzá azt a biztonságos és jól működő környezetet, amelyben ez valódi értéket ad.

Magyarországon jó alapokra lehet építeni, hiszen a digitális fizetések használata széles körben elfogadottá vált.

A következő időszak kérdése az lesz, hogy az AI-alapú asszisztensek mikor és milyen helyzetekben tudnak valódi kényelmet adni az ügyfeleknek – ott, ahol a technológia nem bonyolultabbá, hanem érezhetően egyszerűbbé teszi a mindennapi pénzügyi döntéseket.