Püspök Ernest, a Worldline Financial Services közép-kelet-európai régióért felelős üzletfejlesztési igazgatója, 2025 áprilisában tartott előadásain átfogó képet nyújtott a digitális pénzügyi szolgáltatások jelenéről és jövőjéről. Elemzése középpontjában a pénzügyi piacokat formáló legfontosabb trendek, a digitális fizetési megoldások térhódítása, valamint a korszerű csalásmegelőzés kihívásai álltak.

A szabályozás, a digitális fizetések térnyerése és a fejlett csalásmegelőzési technológiák alkalmazása együttesen alakítják a pénzügyi piac jövőjét.

A bankoknak és pénzügyi szolgáltatóknak proaktívan kell reagálniuk ezekre a kihívásokra, kihasználva a digitalizáció által kínált lehetőségeket, hogy ügyfeleiknek biztonságos és innovatív szolgáltatásokat nyújtsanak. Ahogy Püspök Ernest fogalmazott:

„a jövő kihívásai egyben lehetőségeket is jelentenek, amelyek innovatív megoldásokkal sikeresen kiaknázhatók.”

Szabályozási környezet: kötelezettség vagy lehetőség?

„A szabályozás, mint téma folyamatosan velünk van, együtt kell élnünk vele, így ez trenddé vált a bankok és pénzügyi szolgáltatók életében”

– Püspök Ernest, a Worldline Financial Services régiós üzletfejlesztési igazgatója.

A pénzügyi piacokat világszerte intenzív szabályozási környezet jellemzi. Az Európai Unió területén kiemelt figyelmet kapnak az azonnali fizetések (Instant Payment Regulation), a fizetések biztonsága (PSD3, PSR), valamint a pénzügyi intézmények digitális ellenállóképességének biztosítására irányuló DORA szabályozás.

Püspök Ernest szerint ezek a szabályozások nemcsak kötelezettségeket jelentenek, hanem új lehetőségeket is kínálnak a pénzügyi szolgáltatóknak, hogy tovább növeljék ügyfeleik számára kínált szolgáltatások biztonságát és minőségét.

A PSD3 / PSR megjelenése 2025 első felében várható, viszont csak 2026 végére – 2027 elejére válik hatályossá, és számos újítást hoz a pénzügyi intézmények számára.

Az Instant Payment Regulation szempontjából különösen fontos az európai bankok számára az Európai Központi Bank (EKB) TIPS rendszeréhez való csatlakozás, eurózónán belül 2025-ig, eurózónán kívül pedig 2027-ig, illetve az ún. „Verification of Payee” funkcionalitás bevezetése a tranzakciók biztonsága érdekében. Ezek implementációját Magyarországon is kiemelt figyelem övezi.

A DORA szabályozás pedig a szenzitív adatok kezelésére, valamint az informatikai rendszerek redundanciájára fókuszál, amivel közvetlenül erősíti a bankok digitális ellenállóképességét és biztonságát.

Digitális fizetési megoldások térnyerése és a geopolitika szerepe

„Magyarország a digitális fizetések arányát tekintve az európai középmezőnyben helyezkedik el. A készpénzes tranzakciók csökkenése egyértelmű, miközben a számlaalapú és kártyaalapú fizetések folyamatosan növekednek”

– emelte ki Püspök Ernest.

A digitális fizetések globális térhódítása megállíthatatlan, különösen erőteljes a fejlődés Európában és Észak-Amerikában. A számlaalapú fizetések látványos térnyerése, például Indiában (UPI) és Brazíliában (Pix), világszerte mintaként szolgálhat. Európában a különböző országok saját megoldásokat fejlesztenek (pl. Magyarországon a qvik, Lengyelországban a BLIK, Romániában a RoPay, Szlovéniában a Flik), ám a valódi nemzetközi átjárhatóság még várat magára.

Püspök Ernest előadásában kitért arra is, hogy a geopolitika jelentős hatással van a fizetési infrastruktúrák fejlődésére. Például Kína a UnionPay, Alipay, WeChat Pay megoldásokkal önálló fizetési hálózatot épített, biztosítva ezáltal fizetési infrastruktúrájuk szuverenitását, de ez a trend más országokban is megfigyelhető.

„Európában jelenleg két nagy projekt, a digitális euró és az EPI (European Payments Initiative) keresi útját, miközben számos piaci szereplő, így a Worldline is aktívan részt vesz ezekben a kezdeményezésekben.”

– mondta el a Wordline Financial Services közép-kelet-európai régióért felelős üzletfejlesztési igazgatója.

Fotón: Püspök Ernest, a Worldline Financial Services közép-kelet-európai régióért felelős üzletfejlesztési igazgatója 2025. április 15-én a PayTechShow-n. Forrás: FinTech Group Kft. (Készítette: Kovács Dávid)

Digitális biztonság és csalásmegelőzés: Többszintű védelem a pénzügyi tranzakciókban

„A digitális világban a hagyományos csalásmegelőzési módszerek már nem elegendőek. Többszintű stratégiára van szükségünk, hogy mindenféle csalási kísérletet ki tudjunk küszöbölni”

– hangsúlyozta Püspök Ernest.

A digitális fizetések robbanásszerű növekedésével párhuzamosan nőtt a csalások veszélye is. Püspök Ernest rámutatott, hogy a banki csalások két fő kategóriába sorolhatók: autorizált (amikor a felhasználót megtévesztik, és ő maga végzi a tranzakciót) és nem autorizált csalásokra (például adatlopások, SIM-swap támadások).

A Püspök Ernest hangsúlyozta, hogy a csalásmegelőzésnek többszintűnek kell lennie. A hagyományos csalásmegelőző megoldások mellett a felhasználók és eszközeik viselkedési mintáit elemezve már a tranzakció megtörténte előtt lehet következtetni a csalási kísérlet bekövetkeztére.

A Worldline „Digital Security Suite” megoldása több mint 100 különböző paraméter alapján képes felismerni a gyanús aktivitást, a felhasználó biometrikus jellemzői (pl. jobb- vagy balkezesség, lépés ritmus stb.), illetve az eszköz viselkedése és jellemzői alapján.

Az előadásban bemutatott tapasztalatok szerint ezzel a megoldással jelentős mértékben kiszűrhetők a csalási kísérletek, ami évente több millió eurós megtakarítást jelenthet a pénzügyi intézmények számára.

„Ez a proaktív, mesterséges intelligenciával támogatott megközelítés lesz a jövő útja a digitális pénzügyi biztonság területén”

– tette hozzá Püspök Ernest.