Mi jut eszedbe az azonnali fizetésről, a mobiltárcáról, vagy a QR-kódról? Hogyan szorítanád vissza a készpénzhasználatot Magyarországon? Mit érdemes tudni a fintech hackathon kihívásairól? Aktuális infok, hasznos tudnivalók a fintech hackathonra készülőknek az „Azonnali fizetési megoldások” témában.
KIHÍVÁSOK
2018. november 30. – december 2. között kerül megrendezésre a Fintechlab Hackathon, ahol a csapatoknak 30 óra alatt kell lefejleszteniük demonstrálható megoldást a meghirdetett négy kihívás valamelyikére. Az idei évi kihívások:
#1
Nyílt bankolás és pénzügyi tudatosság
#2
AI és biztonságos pénzügyek
#3
Azonnali
fizetési megoldások
#4
Környezet-tudatosság és nyílt bankolás
Ha a Fintechlab Hackathon felhívást keresed, vagy a csapatotok készen áll a jelentkezésre, akkor kattints az alábbira:
#3
azonnali fizetési megoldások
2019. július 1-jével indul az Azonnali Fizetési Rendszer (AFR) Magyarországon, mely új fizetési módok megjelenését teszi lehetővé, pl. a mobiltelefonszámra küldhető fizetési kérelmet, vagy a QR-kód beolvasásával indítható azonnali fizetést (utalást).
A fizetési kérelem nagyobb kontrollt biztosít a fizetéseink felett és eldönthetjük, mikor fizetjük be a számlát. Sőt várhatóan – a szolgáltatótól függően – lehetőségünk nyílik arra is, hogy a számla összegét részletekben fizessük be.
A közműszámlák vagy a vásárlás összege a számlán, a weben vagy a mobilalkalmazásban megjelenő QR-kód lefotózásával is kifizethetők. A QR-kód szkennelését követően a mobiltelefon képernyőjén megjelennek a fizetéshez szükséges – pl. a szolgáltató neve, címe, a vásárlás vagy fizetés – adatok, amelyek ellenőrzése után a felhasználó az alkalmazásban hagyhatja jóvá a fizetést.
A sárga csekket a mobilunkra küldött fizetési kérelem válthatja fel, a webshopban a bankkártya helyett pedig az azonnali fizetést is választhatjuk majd.
Az MNB rendelkezése értelmében az összes hazai banknak a belföldi, egyedi 10 millió forint alatti átutalásokat az év minden napján a nap 24 órájában 5 másodperc alatt kell eljuttatniuk a feladótól a címzett bankszámlájára úgy, hogy az azonnal felhasználható legyen. Emellett szabályozói elvárás a jogszabály szerint opcionális másodlagos azonosító (mobiltelefonszám, e-mail cím, adószám) használati lehetőségének megteremtése, valamint a fizetési kérelem szolgáltatás nyújtása is.
Ha a kereskedő a webshop oldalán a fizetéshez szükséges információkat pl. egy szabványos QR-kódba csomagolja, akkor a mobil(banki) alkalmazásunkból a telefonunk kamerájával lefényképezve azt, nem kell kitöltenünk a címzett bankszámlaszámát és az adatokat. A jóváhagyást követően az átutalásunk 5 másodpercen belül megjelenik a kereskedő bankszámláján. A kereskedő alkalmazhat olyan megoldást is, amellyel a QR-kód a fizetési azonosítón kívül az aktuális kosáradatokat is tartalmazza.
Az azonnali fizetési rendszeren keresztül a kereskedő a későbbiekben számlát, de a garancialevelet is egyetlen üzenetben, a fizetési kérelemben is elküldheti a mobilszámunkra. Innentől a számlákat, a garancialeveleket digitálisan is tárolhatjuk.
A nemzetközi gyakorlatban az egyik legnépszerűbb eset a baráti közös vacsora számlaösszegének szétosztása. A pincér összeállítja a számlát és a társaság valamely tagja kifizeti azt egy összegben azonnali átutalással. Ezt követően a részösszegekről a fizető fél a vacsora résztvevői számára mobiltelefonon fizetési kérelmet küld, ami a címzettek mobilbanki alkalmazásába push üzenetként azonnal megérkezik.
Az azonnali fizetési megoldásokkal mobiltelefonunkról 5 másodpercen belül küldhetünk barátunknak pénzt közvetlenül a bankszámlánk terhére.
A vállalkozások számára egyszerűbbé válik majd a számlák teljesítésének nyomon követése, a könyvelők pedig automatizálhatják a kontírozást.
Az azonnali fizetési rendszer működési modelljének, a piaci szereplők együttműködésének szabályait az MNB rendeletek és a GIRO Zrt. szabálykönyvei együttesen tartalmazzák. A Fintechlab Hackathonra való sikeres felkészülés érdekében javasoljuk a szabálykönyvek és a giroinstant.hu weboldal áttekintését:
MILYEN PROBLÉMÁRA KERESÜNK MEGOLDÁSOKAT?
Igaz, a felnőtt magyar lakosság 79,4%-a rendelkezik bankszámlával és 75%-a bankkártyával, mégis a fizetési tranzakciók közel 3/4-e készpénzzel valósul meg.
A lakosság nincs tisztában az egyes fizetési megoldások társadalmi költségeivel, árazásával, aminek köszönhetően a legtöbben a legdrágábbnak számító megoldásokat használják.
A hackathon célja olyan megoldások felkarolása, amelyek az azonnali fizetési rendszer előnyeit kihasználva képesek lehetnek a készpénzhasználat visszaszorítására és/vagy a lakosság, a vállalatok számára plusz értéket teremtenek.
Van ötleted, csapatod?
- Milyen új fizetési megoldásokat építenél az azonnali fizetési rendszerre?
- Hogyan lehetne a készpénzes tranzakciók arányát csökkenteni az azonnali fizetési megoldásokon, a fizetéskezdeményezési szolgáltatáson keresztül?
- Milyen kiegészítő szolgáltatásokat eredményezhet az azonnali fizetési rendszer „extra” funkciói (pl. dokumentum küldési lehetőség a fizetési tranzakcióval párhuzamosan, vagy a fizetési kérelem részletfizetési lehetősége stb.)?
A helyszínen a 2-4 fős csapatok az MKB Bank API sandboxán keresztül érhetik el a tesztelésre kialakított fizetéskezdeményezési API hozzáféréseket és tesztadatokat. A csapatokat a 30 órás fejlesztői verseny alatt a GIRO Zrt. szakértői, illetve a hackathon szakmai és üzleti mentorai segítik majd.
Ha a Fintechlab Hackathon felhívást keresed, vagy a csapatotok készen áll a jelentkezésre, akkor kattints az alábbira:
Példák és háttéranyagok
Az alábbiakban összegyűjtöttünk pár ígéretes kezdeményezést, illetve a felkészülést segítő összefoglaló írást a témában. Ha kérdésed van, akkor keress minket bátran a hello@fintechlab.hu e-mail címen.
Tez – Google
FPS – Hong Kong
NPP – Ausztrália
WieBetaaltWat
Nets
FIS – riport
- Már elérhetők az azonnali fizetés legújabb szabálykönyvei, 2018.11.08.
- Ügyfélesetek bemutatása – Kilenc hónap múlva megszületik az azonnali fizetési rendszer Magyarországon, 2018.09.26.
- Elindult a giroinstant.hu, 2018.06.20.
- Itt az új MNB rendelet: hamarosan a mobilszámunkkal is helyettesíthetjük a bankszámlaszámunkat, 2017.12.21.
TOVÁBBI KIHÍVÁSOK
#1
Nyílt bankolás és pénzügyi tudatosság
#2
AI és
biztonságos
pénzügyek
#4
Környezet-tudatosság és nyílt bankolás
Fintechlab Hackathon
MKB Bank, MKB Fintechlab