Az Egyesült Királyság Pénzügyi Irányító Hatósága – az FCA – 2014-ben indította el innovációs projektjét, az “FCA Innovate”-et, majd 2016-ban elsőként nyitotta meg szabályozói sandbox-át. Azóta világszerte számos országban – itthon is – követték a példáját. Most egy újabb kezdeményezéssel rukkoltak elő: a cél a határokon átívelő, globális sandbox kialakítása.
Az innováció ösztönző, támogató szabályozás mellett tud igazán szárba szökkenni. Az újfajta technológiákon és üzleti modelleken alapuló szolgáltatások fejlesztésekor komoly kihívást jelenthet a szabályozásnak való megfelelés. Olyan mértékű fejlesztést igényelhet, amelynek költségterhe nagyon fájdalmas, ha az engedélyköteles szolgáltatás a folyamat végén nem kapja meg a zöld lámpát a szabályozótól. Ezt felismerve lépett az angol pénzügyi felügyelet és indította el innovációs projektjét 2014-ben.
Hogyan néz ki egy szabályozó innovációs projektje?
Az FCA Innovate projekt célja az ügyfelek érdekeit szolgáló verseny serkentése az innováció támogatásán keresztül.
A projekt keretében a felügyelet direkt szolgáltatásokat nyújt, közvetlenül a pénzügyi megoldásokat fejlesztő startupok számára. Ilyen szolgáltatások:
- a Szabályozói Sandbox: amely tesztelési lehetőséget ad valós felhasználókkal, a felügyelet által kontrollált környezetben;
- az Innovációs Hub: amely a szabályozó dedikált támogató csapatán keresztül közvetlen kapcsolatot biztosít a felügyelettel és válaszol engedélyezéshez, regisztrációhoz, szabályozói megfeleléshez kapcsolódó kérdésekre.
- Az ún. “Advice Unit”: ami kifejezetten az automatizált tanácsadói modellek, rendszerek fejlesztéséhez nyújt szabályozói megfelelésben segítséget.
A szabályozói álomprojektek: RegTech és SupTech
Az FCA innovációs projekt RegTech (lásd a szótárban) pillérének célja, hogy ösztönözzék az olyan jellegű fejlesztések megjelenését, amelyek a szabályozási, illetve a szabályozói megfeleléshez kapcsolódó feladatok sikeresebb és hatékonyabb ellátását támogatják. A RegTech iniciatíva keretében az FCA startupokkal, bankokkal és technológiai szállítókkal egyaránt párbeszédet, együttműködéseket kezdeményez, támogatja a tudásmegosztást és ún. TechSprint-eket szervez a leghatékonyabb megoldások megtalálása érdekében.
A RegTech (Regulatory Technology) kategóriába tartoznak a szabályozói megfelelést támogató adatgyűjtő, -monitorozó és -elemző, illetve reporting megoldások mellett:
- a kockázatkezelést;
- a pénzügyi bűncselekmények – mint például a bankkártya visszaélések, a pénzmosás és terrorizmus finanszírozás – megelőzését és feltárását;
- továbbá az ügyfélazonosítást (KYC) támogató technológiai megoldások is.
A szabályozók aktivitásának eredményeként a RegTech mellett felütötte fejét egy másik kategória, a SupTech (Supervisory Technology) is, ami gyakorlatilag az érem másik oldala. A SupTech startupok megoldásai a szabályozókkal együttműködve elsősorban a szabályzatalkotáshoz, illetve a pénzügyi szolgáltatók felügyeletéhez, ellenőrzéséhez kapcsolódó feladatokat támogatják.
Ha ilyen jellegű megoldáson dolgozol, akkor ott a helyed a májusi Fintechshow-n! A nevezéseket 2018. március 20-ig várjuk itt.
Szabályozói sandbox
A szabályozói sandbox (regulatory sandbox) a szükséges és elégséges szabályozás kialakításának, valamint az innováció ösztönzésének eszköze. A sandbox lényege, hogy az új technológiákat, az ezekre épülő szolgáltatási koncepciókat, üzleti modelleket a szabályozó felügyelete mellett és segítségével tökéletesítik, majd valós előfizetői körben meghatározott ideig tesztelik.
3 dolog, amiért hasznos a szabályozói homokozóban játszani
Az FCA tavaly októberben osztotta meg tapasztalatait a sandbox eddigi eredményeivel kapcsolatban. 3 célkitűzés teljesítését emelte ki:
- A piacra lépés idejének és költségének csökkentése. Az első kohorszt sikeres teszteléssel záró startupok 90%-a már piacra lépett, vagy hamarosan piacra lép.
- A finanszírozáshoz való hozzájutás elősegítése azáltal, hogy a sandbox-ban kézzelfoghatóan prezentálható a megoldás működőképessége. Az első kohorszt sikeresen teljesítő cégek 40%-a tőkét tudott bevonni már a tesztelés ideje alatt, de legkésőbb a sandbox teszt zárását követően.
- Életképes termékek kialakításának támogatása azáltal, hogy a megoldás nem csak technológiai szempontból kerül tesztelésre. A valós felhasználókkal történő tesztelés eredményeként a szolgáltatási folyamatok, és a termék árazási stratégiája, üzleti modellje is validálásra kerül, így összességében annak kereskedelmi életképessége javítható a tesztelés során.
Az elért sikerek mellett az FCA a jelenlegi korlátokat is azonosította. Így például azt, hogy a sandbox-ban csak az angol piacnak megfelelő környezetben tudnak tesztelni a résztvevők.
A ma megjelenő innovatív startupok azonban globális, határokon átnyúló szolgáltatási ambíciókkal rendelkeznek. Számos cég értékelné, ha több szabályozói környezetben párhuzamosan tudna tesztelni, a szolgáltatását úgy tudná véglegesíteni a teszt során, hogy az többfajta szabályozói környezetnek is megfelel. Ez az igény hívta életre az FCA legújabb, globális sandbox kialakítását célzó kezdeményezését.
Egy globális sandbox kialakítása a hatóságok azon ambícióját is támogatná, hogy több sikeres RegTech megoldás szülessen. Persze ehhez az is szerencsés lenne, ha a világ egyes tájain eltérő szabályozásokat “kisimítanák”, közelebb hozzák egymáshoz, és így könnyebben születhenének határon átnyúló RegTech megoldások is, például pénzmosás megelőzési (AML) témában.
Az FCA egy kérdőívet indított útjára a globális sandbox működésével kapcsolatban, melyhez várja a visszajelzéseket. Márciusban várható újabb fejlemény a témában.