Minden, amit az Apple digitális stratégiájáról tudni akartál

írta | 2021.08.18. | Apple Pay, Fintech kitekintő, FinTechShow, Összes hír

fintechshow fintech digitalis transzformacio

Számos pénzügyi szolgáltató és nemzetközi bank próbálkozik az Uberhez, Airbnbhez, vagy a BigTech-hez hasonló digitális ökoszisztéma felépítésével. A BCG Henderson Institute egy korábbi kutatása szerint ugyanakkor hosszú távon a digitális ökoszisztémák mindössze 15%-a sikeres. Mitől sikeresek a mai digitális ökoszisztémák? Megnéztük, hogyan építkezik az Apple.

Az Apple ma még vitathatatlanul egy “hardveróriás”, amiről árbevételének összetétele is árulkodik. 2020-ban az Apple teljes árbevételének 70%-át az iPhone, Mac, iPad értékesítése adta, ugyanakkor az iPhone-ok értékesítéséből származó árbevétel az elmúlt években már stagnált és a bevételi struktúrában 10%-kal csökkent az aránya 2018 óta.

Ezzel szemben a szolgáltatásokból (pl. Apple TV, Apple Pay, iCloud, iTunes) származó árbevétel folyamatosan növekszik és 2020-ra elérte a 20%-ot.

Az Apple digitális ökoszisztémája

apple dgitalis okoszisztema - a jovo digitalis strategiaja

Forrás: FinTechZone.hu szerkesztése

A BigTech stratégiákkal, a digitális pénzügyi ökoszisztémák építésével, a digitális transzformáció új irányaival részletesen foglalkozunk 2021. október 7-8. között az idén 5 éves FinTechShow-n. 40 hazai és nemzetközi előadóval vizsgájuk meg, hogyan alakulhat át a pénzügyi közvetítői rendszer a következő években.

App Store: “ahol az újítók és az álmodozók életre kelthetik ötleteiket”

Bár az iPhone-t leginkább a dizájnja és a funkcionalitása miatt szokták dicsérni, az iPhone sikerének hajtóereje nem maga a telefon, hanem a rajta futó operációs rendszer és az azt körülvevő digitális ökoszisztéma.

Az App Store 2008-as megjelenése óta folyamatosan épül az a fejlesztői közösség, amely mára az Apple digitális ökoszisztémájának motorjává vált. Az Apple kiterjedt fejlesztői eszköztárral támogatja a közösségét – beleértve a fejlesztői alkalmazásokat, programozási nyelveket, biztonságos fizetési felületet és a több mint 250 000 API-t.

A tavalyi évben a pandémia hatására a digitális alkalmazások minden eddiginél fontosabbá váltak.

A fejlesztők új módszereket találtak a kapcsolattartásra, otthoni tanulásra, munkavégzésre, a fitt és jó közérzet fenntartására, valamint a szórakoztatásra.

„Az App Store olyan hely, ahol az újítók és az álmodozók életre kelthetik ötleteiket, a felhasználók pedig biztonságos és megbízható eszközöket találhatnak az életük jobbá tételéhez.” Forrás: Apple.com, Newsroom

Tim Cook

vezérigazgató, Apple

Az App Store ökoszisztéma 2019-ben már több, mint 500 milliárd dolláros forgalmat bonyolított, amelynek

  • jelentős része (80%-a) fizikai termékek és szolgáltatások,
  • 12%-a az ökoszisztémán belül használt digitális termékek és előfizetéses szolgáltatások értékesítéséből,
  • a fennmaradó 8% pedig az applikáción belüli hirdetésekből származott.

Ennek kíván az Apple újabb lendületet adni a 2021. január 1-jén indított App Store Kisvállalati Programmal. A program célja, hogy felgyorsítsa az innovációt, ösztönözze a kisvállalkozásokat új generációs alkalmazások fejlesztésére azáltal, hogy a fizetett alkalmazások és az alkalmazáson belüli vásárlások esetén 50%-kal csökkenti a saját jutalékát (30%-ról 15%-ra).

Az Apple App Store Kisvállalati Program főbb elemei

  • A csökkentett jutalékra az App Store-ba regisztráló új fejlesztők, valamint azon meglévő fejlesztők jogosultak, akiknek az alkalmazásuk után elért bevétele 2020-ban nem haladta meg az 1 millió amerikai dollárt.
  • Ha a fejlesztő túllépi az 1 millió dolláros küszöböt, akkor a standard jutalék (30%) lép életbe a további értékesítésekre vonatkozóan.
  • Amennyiben a fejlesztő bevétele a következő naptári évben ismét az 1 millió dolláros küszöb alá esik, az azt követő évben újra jogosulttá válik a 15%-os jutalékra.

További részletek a programról itt érhetők el.

Apple One: az előfizetéses szolgáltatások növekvő szerepe

Az első építőkocka a digitális ökoszisztémában a 2001-ben bevezetett iTunes volt. Ezt követően sorra érkeztek azok a média szolgáltatások és szórakoztatást célzó Apple alkalmazások, amelyek arra ösztönözték az Apple felhasználókat, hogy

minél több szolgáltatást vegyenek igénybe az ökoszisztémán belül.

Apple digitalis okoszisztema digital ecosystem

Forrás: FinTechZone.hu szerkesztése

2020 őszén megérkezett az Amazon Prime-hoz hasonló előfizetéses szolgáltatáscsomag, az Apple One, amellyel az Apple célja, hogy tovább növelje az előfizetéses felhasználók számát az ökoszisztémán belül.

Az Apple One csomagokban (Egyéni, Családi, Premier) összességében kedvezőbb havi díj mellett érhetők el a szolgáltatások, mintha külön-külön fizetnének elő azokra. Egyetlen előfizetésben – csomagtól függően – kínálja az alábbi szolgáltatásokat: Apple Music, Apple TV+, Apple Arcade, iCloud, Apple News+, Apple Fitness+.

Apple Pay: a “lock-in” stratégia

A folyamatosan bővülő szolgáltatások közé tartoznak az Apple saját brandes pénzügyi szolgáltatásai is. A pénzügyi szolgáltatások közül elsőként az Apple Pay fizetési szolgáltatás indult útjára 2014 októberében. A mára 62 országban elérhető szolgáltatást tavaly ősszel már több mint 500 millióan aktiválták. Tim Cook idei év eleji nyilatkozata szerint

az aktív iPhone telefonok száma meghaladta az 1 milliárdot, így kb. 50%-os Apple Pay penetrációról beszélhetünk világszinten.

A cég minden egyes Apple Pay tranzakció után a fizetett összeg 0,15%-át kapja jutalékként a kártyakibocsátó bankoktól. A Quartz elemzése szerint

2020 év elején a kártyás tranzakciók 5%-a Apple Pay-en keresztül zajlott globálisan, ami becslésük alapján 2025-re elérheti a 10%-ot is.

Az érintés nélküli fizetések volumene 1,7 billió dollár volt 2020-ban, ami 2021-ben 2,5 billió dollárra is nőhet a Juniper Research szerint.

A fenti két trendet figyelembe véve úgy tűnik, az Apple jó alternatív bevételi forrást talált a hardverértékesítés mellé.

Teheti mindezt jelenleg a “lock-in” stratégiájának köszönhetően (is), amellyel lezárta az Apple készülékek NFC chipjéhez való nyílt hozzáférést. Az ausztrál bankok nemrég újabb csatát indítottak, hogy hozzáférhessenek az Apple mobil pénztárcáján található NFC chiphez, a mobilfizetési reformról szóló parlamenti beadványon keresztül.

A bankok azt állítják, az Apple azzal, hogy korlátozza az NFC chiphez való közvetlen hozzáférést, potenciálisan gátolja az innovációt és növeli a mobilfizetések tranzakciós költségét.

Az Apple “lock-in” stratégiája ellen Németország, Hollandia és az Egyesült Királyság hatóságai is felléptek és trösztellenes vizsgálatokat indítottak. Kérdés, hogy az Apple meddig tudja zárva tartani a “kaput”.

Az Apple ökoszisztéma további katalizátorai: Apple Card és Apple Pay Later

Az Apple 2019 nyarán debütált a saját brandes hitelkártyával, az Apple Carddal, amelyhez a kártyakibocsátói hátteret és a hitelt banki partnere, a Goldman Sachs biztosítja.

Az Apple Card várhatóan tovább pörgeti majd az Apple Pay-jel végrehajtott tranzakciókat. Egyrészt az Apple Card cash back programja minden egyes Apple Pay tranzakció után 1% helyett 2%-os visszatérítést ad a kártyabirtokosnak, maximum cash back érték rögzítése nélkül.

Másrészt a partnerek (pl. Uber, Uber Eats, T-Mobile) csatlakozását az ökoszisztémához azzal is ösztönzi, hogy a rajtuk keresztül végrehajtott tranzakciók esetében kiemelt, 3%-os pénzvisszatérítést biztosít.

Idén tavasszal a hitelkártya terméket továbbgondolva az Apple bemutatta az Apple Card Family Programot, amellyel a teljes családot, az egy háztartásban élőket is “behúzza” a platformra. A programban résztvevő családtagok, élettársak társtulajdonosként egyetlen alkalmazásban közösen kezelhetik pénzügyeiket és építhetik hiteltörténetüket, hitelképességüket. A 13-18 év közötti gyermekek pedig ún. “Résztvevői” szerepkörben, a szülő(k) által definiált limit erejéig hozzáférést kaphatnak és szülők hitelkártyájához.

Apple Card Family apple pay

A nyáron kiszivárgott információk szerint az Apple újabb nagy dobásra készül az Apple Pay Later bevezetésével. A Buy Now, Pay Later (BNPL) fizetési funkció egyrészt további lökést adhat az Apple Pay terjedésének, másrészt idővel segítheti a potenciális hitelkártya birtokosok azonosítását és “akvirálását”.

Fizetési szolgáltatások fizikai kereskedőknek

Itthon talán még kevésbé ismert, de az Apple Pay szolgáltatáshoz hűségkártyák is integrálhatók. Az Apple 2015 őszén tette lehetővé a Wallet alkalmazásban tárolt törzsvásárlói kártyákkal rendelkező ügyfelek számára, hogy NFC-n keresztül használhassák a loyalty kártyjukat. Az Egyesült Államokban a Walgreens, Európában a Carrefour kereskedelmi lánc volt az első, ahol lehetővé vált a hűségkártyákkal történő pontgyűjtés és -beváltás érintéses módon iPhone okostelefonokkal.

Az Apple várhatóan egy újabb fizetési szolgáltatással is piacra lép majd, amellyel a fizikai kiskereskedők bevonását tervezheti az Apple ökoszisztámába.Tavaly nyáron felvásárolta a Mobeewave startupot, amelynek softPOS megoldása lehetővé teszi, hogy az okostelefonokból bankkártya elfogadó terminál váljon.

Összességében az Apple egy olyan digitális ökoszisztéma felépítésén dolgozik, amely

  1. magához láncolja a fejlesztői közösséget, a kereskedőket és a végfelhasználókat;
  2. másrészt olyan szolgáltatásokat kínál (pl. tárhely szolgáltatás, szórakoztatás, média tartalom és fizetési szolgáltatások), amelyek miatt egy idő után nehéz “kiszállni” az Apple ökoszisztémából és átállni másik platformra.

A BigTech digitális ökoszisztémák mellett részletesen is foglalkozunk majd a bankok digitális ökoszisztémáival 2021. október 7-8. között a FinTechShow-n.

Címlapfotó: hanohiki – stock.adobe.com | The Apple Logo on Apple Store facade in Hongkong at night – November, 2019

fintechshow fintech digitalis transzformacio

fintechshow fintech digitalis transzformacio

Itt követhetsz minket:

EGRI SZILVIA

EGRI SZILVIA

A bankszektorban nevelkedett. Miután felépített egy-két “kártyavárat” (értsd: kártya üzletágat), szakmai életének egyik legizgalmasabb kalandjában vett részt: egy zöldmezős banképítésben. Töretlenül hisz abban, hogy lehet szerethető digitális pénzügyi szolgáltatásokat fejleszteni és abban, hogy a digitális térben a digitális “Én”-hez igazodó szolgáltatások és ügyfélutak lehetnek a nyerők. Lelkesedését és kreatív énjét 2017 tavasza óta a bankszektoron kívül mobilizálja. #femtech, #hunfemtech
A FinTechZone.hu kiadója a FinTech Group Kft.

FINTECHSHOW 5.0

fintechshow fintech digitalis transzformacio
FinTech seregszemle, pitch verseny és jövőbemutató előadások az idén 5 éves FinTechShow-n. Górcső alatt a digitális pénzügyi transzformáció új irányai. FinTechShow: (m)érték a digitális pénzügyekben.

ELEKTRONIKUS FIZETÉSI TÉRKÉP

“elektronikus fizetesi terkep
Betekintést adunk az elektronikus fizetési piac átalakulásába, az új fizetési megoldások világába.

GPE softPOS

softpos gpe bankkartya elfogadas mobilon globalpayments
Androidos mobilod van? Töltsd le a GPE softPOS alkalmazást és fogadj egyszerűen érintés nélküli fizetéseket közvetlenül az okostelefonodon keresztül!

HUNFINTECH 20/20

“HUNFINTECH FINTECH BOOK
A Magyar FinTech Book: A 20 legígéretesebb magyar fintech.

Azonnali Fizetési Megoldások

“simplepay azonnali fizetési kiadvanyok
Új lehetőségek az elektronikus fizetésben. Azonnali fizetési megoldások kereskedőknek, bankoknak, technikai aggregátoroknak.