Január 13-án kinyílt a kapu a bankszektorban. Startupok, bolthálózatok, és más – a pénzügyi szolgáltatói piacon kevésbé megszokott – új szereplők nyújthatnak egyszerűsített pénzügyi szolgáltatásokat a bankok mellett. Ha megosztod velük a számlatörténeted, segíthetnek spórolni, fialtatni a forintokat, gyorsítani a hitelfelvételt.

Az év elejétől kötelezően alkalmazandó második Pénzforgalmi Irányelv (PSD2) célja, hogy az ügyfelek egyszerűbben, olcsóbban és kényelmesebben kezelhessék pénzügyeiket a legkülönbözőbb digitális eszközökről. Az Európai Unióban a bankok lemaradtak a digitális versenyben, ezért a szabályozás kinyitotta a kaput a digitális térben otthonosabban és agilisabban mozgók számára. Jöhetnek a chatbot hitelminősítők, a mesterséges intelligencia alapú spórolós mobil appok, vagy a látra szóló egyenleget okosabban forgató robot tanácsadók.

Mit tudhatnak meg az új szolgáltatók a fizetési számlaadatainkból?

A fizetési számlák tranzakciós és egyenleg adataiból megismerhetik a felhasználók számlafizetési szokásait, anyagi helyzetüket (hiteltörlesztéseik, megtakarításaik). Pontosabb képet kaphatnak az életükről, vásárlási, utazási szokásaikról, és következtethetnek általános életvitelükre is (pl. van-e kedvenc bevásárló helyük, sportolnak-e).

Az adatok – még ha nem is teljeskörűek – a mesterséges intelligencia, gépi tanuló algoritmusok segítségével információvá alakíthatók, amiből az új szolgáltatók költés-, illetve megtakarítás előrejelzéseket készíthetnek. Az előrejelzések alapján pedig testreszabott, a felhasználók igényeihez jobban illeszkedő ajánlatokat dolgozhatnak ki.

A számlatörténetünk adatait összeköthetik más szolgáltatóknál „hagyott” digitális lábnyomunkkal, a bolti cetlin található adatbányával, amiből következtetések tucatjait vonhatják le viselkedésünkre, vágyainkra, jövőbeli vásárlásainkra vonatkozóan. Az elemző technológiák segítségével jelezhetik továbbá a számlafizetési nehézségeket is, amire megoldásokat, praktikus segítséget javasolhatnak.

A telkok sorsára jutnak a bankok?

A szabályozó – Magyarországon az Nemzetgazdasági Minisztérium – kötelezővé tette, hogy a számlavezető bankok nyílt, szabványos, automatizált formában megnyissák pénzforgalmi infrastruktúrájuk bizonyos részeit az új belépők számára. Ahogy a telekommunikációs cégek által kiépített drága távközlési hálózaton nyerészkedik a Facebook, az Amazon, a Google és a fél világ, mostantól ugyanígy lehet hasznosítani a bankok drága (és már korszerűtlen) infrastruktúráját és szakítani az eddigi lomha, bürokratikus, vagy drága folyamatokkal, eljárásokkal.

A rendeletcsomag alapján alacsonyabb szabályozói követelmények mellett léphetnek piacra a számlainformációkat összesítő, az alapján költségelemzéseket, hitelminősítést végző, és megtakarítási, vagy hiteltermékeket ajánló ún. Számlainformációs Szolgáltatók (AISP). Az online kereskedelemben a kártyás fizetések alternatívájaként jelenhetnek meg a Fizetés-kezdeményezési Szolgáltatók (PISP), amelyek a felhasználó rendelkezése szerint, annak bankszámlájáról fizetéseket, átutalásokat kezdeményeznek.

Hogyan juthatnak hozzá az adatainkhoz?

A PSD2 megadta a jogi és technológiai kereteket az adatokhoz való hozzáférésre, a GDPR pedig – a felhasználók érdekeinek védelmében – biztosítja, hogy a hozzáférés, az adatok felhasználása meghatározott célok mentén, a felhasználó kifejezett felhatalmazásával történhessen csak meg.

Így például vége az “előre bejelölt négyzetek” és a “Szolgáltatásaink haszhnálatával Ön beleegyezik a cookie-k használatába” világának. A szolgáltatók csak akkor gyűjthetnek adatot rólunk, ha ahhoz kifejezett hozzájárulásunkat adtuk. Továbbá rendelkezhetünk arról is, hogy mely adatainkat, mely szolgáltatóknak, milyen célra adjuk oda.

A kontroll így a kezünkbe kerül, azt okosan használva könnyebbé, egyszerűbbé tehetjük az életüket, pénzügyeink kezelését.

GDPR: Általános Adatvédelmi Rendelet

A 2018. május 25. napjától kötelezően alkalmazandó Általános Adatvédelmi Rendelet a felhasználók személyes adatai védelme érdekében szigorú szabályokat fogalmaz meg. A PSD2 Irányelv az adathozzáféréshez a GDPR szabályai szerinti felhatalmazás megszerzését és igazolását írja elő szigorúan biztonságos feltételek mellett.

A FinTechShow-n adatbányászattal, adatelemzéssel, mesterséges intelligenciával, és blockchainnel foglalkozó startupok mutatkoznak be, vezetnek be minket a fizetési számlaadatok elemzésének, kezelésének új lehetőségeibe. Ha ilyen ötleten dolgozol, vagy megoldással rendelkezel, akkor nevezz a FinTechShow-ra 2018.03.20-ig! További részletek itt.

Ha érdekelnek a jövő digitális pénzügyi technológiái, megoldásai vagy szeretnéd megismerni a PSD2-ben, a GDPR-ban rejlő üzleti lehetőségeket is, akkor gyere el májusban a FinTechShow-ra! További témák: insurtech, sandbox, blockchain, azonnali fizetés.