Mit olvasol ki a banki számlatörténetből? Több van benne, mint gondolnád!

írta | 2018.03.01. | Digitális pénzügyek, Fintech szolgáltatások, Összes hír, PSD2, Szabályozás

Január 13-án kinyílt a kapu a bankszektorban. Startupok, bolthálózatok, és más – a pénzügyi szolgáltatói piacon kevésbé megszokott – új szereplők nyújthatnak egyszerűsített pénzügyi szolgáltatásokat a bankok mellett. Ha megosztod velük a számlatörténeted, segíthetnek spórolni, fialtatni a forintokat, gyorsítani a hitelfelvételt.

Az év elejétől kötelezően alkalmazandó második Pénzforgalmi Irányelv (PSD2) célja, hogy az ügyfelek egyszerűbben, olcsóbban és kényelmesebben kezelhessék pénzügyeiket a legkülönbözőbb digitális eszközökről. Az Európai Unióban a bankok lemaradtak a digitális versenyben, ezért a szabályozás kinyitotta a kaput a digitális térben otthonosabban és agilisabban mozgók számára. Jöhetnek a chatbot hitelminősítők, a mesterséges intelligencia alapú spórolós mobil appok, vagy a látra szóló egyenleget okosabban forgató robot tanácsadók.

Mit tudhatnak meg az új szolgáltatók a fizetési számlaadatainkból?

A fizetési számlák tranzakciós és egyenleg adataiból megismerhetik a felhasználók számlafizetési szokásait, anyagi helyzetüket (hiteltörlesztéseik, megtakarításaik). Pontosabb képet kaphatnak az életükről, vásárlási, utazási szokásaikról, és következtethetnek általános életvitelükre is (pl. van-e kedvenc bevásárló helyük, sportolnak-e).

Az adatok – még ha nem is teljeskörűek – a mesterséges intelligencia, gépi tanuló algoritmusok segítségével információvá alakíthatók, amiből az új szolgáltatók költés-, illetve megtakarítás előrejelzéseket készíthetnek. Az előrejelzések alapján pedig testreszabott, a felhasználók igényeihez jobban illeszkedő ajánlatokat dolgozhatnak ki.

A számlatörténetünk adatait összeköthetik más szolgáltatóknál „hagyott” digitális lábnyomunkkal, a bolti cetlin található adatbányával, amiből következtetések tucatjait vonhatják le viselkedésünkre, vágyainkra, jövőbeli vásárlásainkra vonatkozóan. Az elemző technológiák segítségével jelezhetik továbbá a számlafizetési nehézségeket is, amire megoldásokat, praktikus segítséget javasolhatnak.

A telkok sorsára jutnak a bankok?

A szabályozó – Magyarországon az Nemzetgazdasági Minisztérium – kötelezővé tette, hogy a számlavezető bankok nyílt, szabványos, automatizált formában megnyissák pénzforgalmi infrastruktúrájuk bizonyos részeit az új belépők számára. Ahogy a telekommunikációs cégek által kiépített drága távközlési hálózaton nyerészkedik a Facebook, az Amazon, a Google és a fél világ, mostantól ugyanígy lehet hasznosítani a bankok drága (és már korszerűtlen) infrastruktúráját és szakítani az eddigi lomha, bürokratikus, vagy drága folyamatokkal, eljárásokkal.

A rendeletcsomag alapján alacsonyabb szabályozói követelmények mellett léphetnek piacra a számlainformációkat összesítő, az alapján költségelemzéseket, hitelminősítést végző, és megtakarítási, vagy hiteltermékeket ajánló ún. Számlainformációs Szolgáltatók (AISP). Az online kereskedelemben a kártyás fizetések alternatívájaként jelenhetnek meg a Fizetés-kezdeményezési Szolgáltatók (PISP), amelyek a felhasználó rendelkezése szerint, annak bankszámlájáról fizetéseket, átutalásokat kezdeményeznek.

Hogyan juthatnak hozzá az adatainkhoz?

A PSD2 megadta a jogi és technológiai kereteket az adatokhoz való hozzáférésre, a GDPR pedig – a felhasználók érdekeinek védelmében – biztosítja, hogy a hozzáférés, az adatok felhasználása meghatározott célok mentén, a felhasználó kifejezett felhatalmazásával történhessen csak meg.

Így például vége az “előre bejelölt négyzetek” és a “Szolgáltatásaink haszhnálatával Ön beleegyezik a cookie-k használatába” világának. A szolgáltatók csak akkor gyűjthetnek adatot rólunk, ha ahhoz kifejezett hozzájárulásunkat adtuk. Továbbá rendelkezhetünk arról is, hogy mely adatainkat, mely szolgáltatóknak, milyen célra adjuk oda.

A kontroll így a kezünkbe kerül, azt okosan használva könnyebbé, egyszerűbbé tehetjük az életüket, pénzügyeink kezelését.

GDPR: Általános Adatvédelmi Rendelet

A 2018. május 25. napjától kötelezően alkalmazandó Általános Adatvédelmi Rendelet a felhasználók személyes adatai védelme érdekében szigorú szabályokat fogalmaz meg. A PSD2 Irányelv az adathozzáféréshez a GDPR szabályai szerinti felhatalmazás megszerzését és igazolását írja elő szigorúan biztonságos feltételek mellett.
A FinTechShow-n adatbányászattal, adatelemzéssel, mesterséges intelligenciával, és blockchainnel foglalkozó startupok mutatkoznak be, vezetnek be minket a fizetési számlaadatok elemzésének, kezelésének új lehetőségeibe. Ha ilyen ötleten dolgozol, vagy megoldással rendelkezel, akkor nevezz a FinTechShow-ra 2018.03.20-ig! További részletek itt.

Ha érdekelnek a jövő digitális pénzügyi technológiái, megoldásai vagy szeretnéd megismerni a PSD2-ben, a GDPR-ban rejlő üzleti lehetőségeket is, akkor gyere el májusban a FinTechShow-ra! További témák: insurtech, sandbox, blockchain, azonnali fizetés.

Itt követhetsz minket:

NÉMETH MONIKA

NÉMETH MONIKA

A Magyar Telekomnál szabályozással, majd “smart” projektekkel foglakozott. A pénzügyi szektorban végmenő digitális transzformáció kísértetiesen hasonlít a telko iparág átalakulására, így korábbi tapasztalatait most a digi pénzügyek világában hasznosítja. Ha ma lenne óvodás, akkor a PSD2 lenne belevarrva a takarójába. A #regtech trendeket és megoldásokat is vizsgálja a szabályozói kihívások mellett. #banktech #regtechguru
A FinTechZone.hu kiadója a FinTech Group Kft.

ELEKTRONIKUS FIZETÉSI TÉRKÉP

“elektronikus fizetesi terkep
Betekintést adunk az elektronikus fizetési piac átalakulásába, az új fizetési megoldások világába.

HUNFINTECH 20/20

“HUNFINTECH FINTECH BOOK
A Magyar FinTech Book: A 20 legígéretesebb magyar fintech.

GPE softPOS

softpos gpe bankkartya elfogadas mobilon globalpayments
Androidos mobilod van? Töltsd le a GPE softPOS alkalmazást és fogadj egyszerűen érintés nélküli fizetéseket közvetlenül az okostelefonodon keresztül!

Azonnali Fizetési Megoldások

“simplepay azonnali fizetési kiadvanyok
Új lehetőségek az elektronikus fizetésben. Azonnali fizetési megoldások kereskedőknek, bankoknak, technikai aggregátoroknak.