A Magyar Nemzeti Bank (MNB) a minap publikálta a lakosság körében végzett kutatási eredményét, amelyből kiderült, továbbra is a készpénz a legtöbbet használt fizetési mód Magyarországon. A hazai felnőtt lakosság csupán 2%-ára igaz, hogy egyáltalán nem hord magával készpénzt. Ez az arány lényegesen magasabb lehetne, ha minden élethelyzetben lenne mód az elektronikus fizetésre. Sokan csak kényszerűségből vesznek fel készpénzt. A főbb fizetési trendekkel és megoldásokkal külön is foglalkozunk majd az idei évi PayTechShow-n.

Tartalom:

• #1 Főbb megállapítások, kutatási eredmények
• #2 Fizetési módok használatának aránya
• #3 Bankkártya használati szokások
• #4 Internetes vásárlási szokások
• #5 Az MNB összegzése

Az MNB a felnőtt lakosság körében végzett reprezentatív felmérés keretében arra kereste a választ, mivel fizetünk a különböző élethelyzetekben. Azt is vizsgálták, melyek azok a tényezők, amelyek befolyásolják, mikor melyik fizetési eszközt (készpénzt, bankkártyát, átutalást, okostelefont) vesszük elő.

A bemutatott eredmények alapján bőven van még fejlődési potenciál az elektronikus fizetésben Magyarországon. A jogszabályalkotó szintjén legalább két dolgot is érdemes lesz felülvizsgálni: a havi két ingyenes készpénzfelvétel, valamint a készpénzben kapott jövedelmek szabályozását.

Az előbbi esetén az MNB rámutatott arra, hogy a készpénzfelvételi szokásokra továbbra is jelentős hatással van a havi kétszeri ingyenes felvétel lehetősége. A hazai lakosság európai összehasonlításban ritkán, de alkalmanként jelentősen nagyobb összegben vesz fel készpénzt.

Ettől súlyosabb probléma, hogy a készpénzes jövedelem/bevételek befizetése a bankszámlára nem jellemző, ezért ez a jövedelem a készpénzes fizetési tranzakciók táptalaja is egyben. Ennek a problémának a kezelésére külön is felhívta a Bankszövetség 2019 végén a jogszabályalkotó és a felügyelet figyelmét a kilenc pontos javaslatcsomagjában. (A Bankszövetség korábbi javaslatai a készpénzhasználat visszaszorítására itt érhető el).

#1 Főbb megállapítások, kutatási eredmények

• A felnőtt lakosság 87%-a rendelkezik legalább 1 bankszámlával. (Nem rendelkezik bankszámlával = 1 millió fő).
• A 18 év feletti társadalom 85%-a rendelkezik legalább 1 bankkártyával. (Nem rendelkezik bankkártyával = 1,2 millió fő).
• Az egynél több bankszámlával rendelkezők aránya 3% = 241 800 fő (KSH 18+ lélekszám=8,06 millió fő).
• Az egynél több bankkártyával rendelkezők aránya 11% = 886 600 fő.
• A bankszámlával NEM rendelkezők 62%-a (620 ezer fő) nem tartja szükségesnek a bankszámlát.
• A bankkártyával NEM rendelkezők 26%-a (312 ezer fő) azért nem rendelkezik bankkártyával, mert bizalmatlan a bankokkal szemben.
• A rendszeres jövedelemmel rendelkező lakosság 75%-a elektronikusan kapja a jövedelmét. 15% kizárólag készpénzben kapja a jövedelmét, 8% pedig vegyesen.
• Mivel a készpénzes bevételek befizetése a bankszámlára nem jellemző, ezért ez a jövedelem a készpénzes fizetési tranzakciók táptalaja is egyben.
• Ugyanakkor azok, akik kizárólag elektronikus úton kapján a jövedelmüket, szintén vesznek fel készpénzt, személyes preferenciáikból adódóan, vagy kényszerűségből. 75%-uk havonta 1, vagy 2 alkalommal vesz fel készpénzt.
• A havi készpénzfelvétel átlagos nagysága 84 500 forint.
• Összességében a hazai felnőtt lakosság csupán 2%-ára igaz (160 ezer fő), hogy egyáltalán nem hord magával készpénzt. Ez azt is jelenti, hogy akik egyértelműen az elektronikus fizetési módokat preferálják, azoknál is megjelenik a kényszerű készpénztartás, mert nem tudják minden fizetési tranzakciójukat kizárólag elektronikusan intézni.
• Az MNB kutatása alapján továbbra is a készpénz a legtöbbet használt fizetési mód Magyarországon.

#2 Fizetési módok használatának aránya

• A készpénz a legtöbbet használt fizetési mód, amit a felnőtt lakosság 96%-a használ.
• Igaz, egyre többen fizetik a sárga csekket készpénzhelyettesítő megoldással, ám a lakosság közel fele (49%) még mindig a készpénzt választja ebben a fizetési helyzetben.
• Az elektronikus fizetési módokon belül a legnépszerűbb a kártyás fizetés, ezt a lakosság 72%-a (5,8 millió fő) használja.
• A második legnépszerűbb elektronikus fizetési mód a sárga csekk bankkártyával, vagy mobilfizetési alkalmazással történő kiegyenlítése, illetve holtversenyben a csoportos beszedés. Ezeket a lakosság 37%-a (közel 3 millió fő) használja.
• Az átutalást (azonnali fizetést) a lakosság 35%-a használja.
• Az okostelefont fizetésre legalább egyféle fizetési helyzetben a lakosság 27%-a, 2,17 millió fő használja. Leggyakrabban az internetes fizetéskor, illetve a parkolási díj kifizetésére használják a telefont.

#3 Bankkártya használati szokások

• A bankkártyát a legtöbben, a lakosság 70%-a üzletekben használja.
• A második helyen a mozik és a benzikutak állnak, ahol a lakosság 43%-a használja a bankkártyáját.
• A lakosság 29%-a fizet kártyával a vendéglátóhelyeken és 25% (2 millió fő) az interneten.
• Mobilalkalmazáson keresztül 11%, közel 900 ezer fő fizet bankkártyával.

#4 Internetes vásárlási szokások

• Interneten keresztül a felnőtt lakosság 31%-a, 2,5 millió fő vásárol.
• Az interneten vásárlók 66%-a készpénzzel szokott fizetni. 34% viszont csak elektronikusan fizet.
• A magas készpénzes fizetés egyik oka az utánvét, amit jellemzően készpénzzel teljesítenek. Ez részben arra vezethető vissza, hogy az átvételkor nem minden esetben lehet elektronikusan fizetni, illetve a készpénzben kapott jövedelem is növeli a készpénzes tranzakciók arányát.

#5 Az MNB összegzése

• A bankszámlalefedettség már nem akadálya az elektronikus fizetés terjedésének, a teljes lakosság 90 százaléka, a 60 év alatti lakosok közel 100 százaléka hozzáfér az elektronikus fizetési módokhoz.
• A lakosság egyre nagyobb része, jelenleg mintegy 80 százaléka veszi igénybe valamilyen gyakorisággal az elektronikus fizetési lehetőségeket, emellett azonban továbbra is majdnem mindenki használ készpénzt.
• A számlafizetések esetén az elektronikus fizetést használók aránya már meghaladja a készpénzes fizetést használók arányát, s ugyanez jellemzi az internetes vásárlásokat is.
• Az elektronikus fizetések használata, a számlák elektronikus fizetése és a kártyahasználat már szinte minden szociodemográfiai csoportra jellemző, de továbbra is igaz, hogy a magasabb iskolai végzettség, az aktív munkaerőpiaci státusz és a magasabb jövedelem növeli a használat gyakoriságát.
• A mobilfizetést és az internetes vásárlást főleg a legfiatalabb korosztály és a legmagasabb jövedelemmel rendelkezők választják.
• A lakosság közel fele már az elektronikus, kártyás vagy átutalásos fizetéseket részesíti előnyben a készpénzzel szemben, harmaduk, ha tehetné csak elektronikusan fizetne.
• A kisebb üzletekben továbbra is a készpénz a legnépszerűbb fizetési mód. A lakosság fele szívesebben fizetne elektronikusan, azonban van, hogy nincs rá lehetőség, vagy valamilyen más okból, például megszokásból, esetleg a vásárlás összege miatt mégis a készpénzt választják.
• A fizetési mód választását az árazás is nagy mértékben befolyásolja, a lakosság harmada magasnak találja a banki költségeit.
• Az online pénztárgépet használók esetében érvényes kötelező elektronikus fizetés biztosítása és az azonnali fizetésre épülő felhasználóbarát, olcsó alkalmazások megjelenése várhatóan tovább támogathatják az elektronikus fizetések terjedését.
• Bizonyos társadalmi csoportok esetén azonban a készpénzhasználat akár hosszútávon is meghatározó maradhat.

A cikk második részében azt mutatjuk be, mely tényezők hogyan befolyásolják az elektronikus fizetést Magyarországon. A cikk második része itt érhető el.

Pénzügyi, fizetési és fintech iparági elemzések készítése: FinTech Group Kft. Kapcsolat: hello@fintechgroup.hu

Címlapfotó: stock.adobe.com by N ON NE ON | Licence: FinTech Group