Erste Bank: “A George már a spájzban van.” Új digitális banki ökoszisztéma születik

írta | 2021.01.13. | 2021-es várakozások, Hazai digitális bankolás, Összes hír

“softpos

Hamarosan debütál az Erste Bank új digitális banki platformja, a George. A nyitott platform bevezetésével a bank egy digitális ökoszisztéma alapjait is lerakja. A George elindulásával párhuzamosan jön a videó-azonosítással támogatott online számlanyitás is. Év közepén pedig elérhetővé válik a bank ügyfelei számára a Google Pay. Harmati Lászlóval, az Erste Bank lakossági vezérigazgató-helyettesével beszélgettünk a 2021-es tervekről és a 2020-as év eredményeiről.

A FinTechZone interjúsorozatot indított, amelynek keretében a digitális pénzügyi szolgáltatások fejlődése, terjedése szempontjából meghatározó pénzügyi szolgáltatók és a szabályozó vezetőit kértük fel, értékeljék a 2020-as év legfontosabb eseményeit, és fogalmazzák meg várakozásaikat 2021-re.

Az interjúsorozat keretében megjelent cikkek itt érhetők el.

CIB Bank: 2021 második negyedévében jöhet a Google Pay!

A Google Pay, a fizetési kérelem és a nyílt banki szolgáltatások bevezetésével is készül a CIB Bank 2021-ben. A bank idei évi digitális fejlesztései között megtalálhatjuk az online elindítható lakáshitel-igénylést, vagy a selfie-s számlanyitást. Dr. Ákos Tamással, a...

Takarékbank: 2021-ben jön a fizetési kérelem és a Google Pay is

Januártól a fizetési kérelem, 2021 közepétől pedig a Google Pay is elérhető lesz a Takarékbanknál. A bank idei évi digitális fejlesztései között megtalálhatjuk a nyílt bankolásra épülő Takarék Business Assistant és a Videobank szolgáltatásokat is. Czimer Gergellyel, a...

OTP Mobil: 2021-ben az irány az azonnali fizetés térnyerése lehet

“Jövőre az irány egyértelműen az azonnali fizetés és a fizikai térben való elektronikus fizetési megoldások térnyerése lehet” - mondta el dr. Al-Absi Gáber, az OTP Mobil ügyvezető-helyettese a FinTechZone.hu-nak adott évértékelő interjújában. A Simple-fiókok száma...

MKB Bank: új androidos mobilfizetés és új online személyi kölcsön a 2021-es palettán

Január végén az MKB Bank bemutatja a megújult androidos mobilfizetési megoldását. 2021-ben a bank a nyílt bankolás eszközeivel teszi majd hatékonyabbá a személyi kölcsön online igénylését. Pereczes Jánossal, az MKB Bank digitális ügyvezető igazgatójával, az MKB...

K&H Bank: “Olyan platformot építünk, ami túlmutat a bankoláson”

A K&H Bank 2021-ben olyan megoldások bevezetését tervezi, amelyek túlmutatnak a bankoláson, és egyszerűsítik a felhasználók hétköznapi életét. Ennek szellemében tette elérhetővé a bank a közlekedési jegyeket a mobilbanki alkalmazásban 2020 őszén. Németh Balázzsal,...

GRÁNIT Bank: nyílt bankolásra épülő megoldások a 2021-es palettán

Tavaly a GRÁNIT Bank elnyerte "Az év leginnovatívabb bankja" címet, amit a számos új, a piacon elsőként bevezetett digitális fejlesztésnek is köszönhetnek. 2021. második negyedévétől a bank nyílt bankolásra épülő szolgáltatásokkal jön ki és további funkciókkal teszi...

Erste Bank: “A George már a spájzban van.” Új digitális banki ökoszisztéma születik

Hamarosan debütál az Erste Bank új digitális banki platformja, a George. A nyitott platform bevezetésével a bank egy digitális ökoszisztéma alapjait is lerakja. A George elindulásával párhuzamosan jön a videó-azonosítással támogatott online számlanyitás is. Év közepén...

Budapest Bank: érkezik az Apple Pay és előkészítés alatt a Google Pay is

A következő hónapokban a Budapest Bank is elérhetővé teszi ügyfelei számára az Apple Pay-t és már dolgoznak a Google Pay bevezetésén is. 2020-ban sikeresen debütált a Budapest Pénzügyi Asszisztens, a bank első nyílt bankolásra alapozott megoldása. A Budapest Bank...

GIRO: “Ez lesz az év egyik legjelentősebb projektje: központi mobilfizetés”

"Az idei év egyik legjelentősebb projektje a GIRO központi mobilfizetési szolgáltatásának a bevezetése lesz" - dr. Selmeczi-Kovács Zsolttal, a GIRO Zrt. vezérigazgatójával beszélgettünk a 2021-es tervekről és várakozásokról.A FinTechZone interjúsorozatot indított,...

Raiffeisen Bank: “Ma már több területen úttörők vagyunk.”

Jelentős lemaradást hozott be rövid idő alatt a Raiffeisen Bank a digitális fejlesztések terén. “Ma már több területen úttörők vagyunk” - mondta el Ralf Cymanek, a Raiffeisen Bank lakossági vezérigazgató-helyettese. A bank 2020-ban elsőként vezette be a fizetési...

OTP Bank: Kiemelt feladat az ügyfelek digitális pénzügyi edukációja

Hónapról hónapra dinamikusan növekszik az online bankolók száma az OTP Banknál, de még bőven van tere a fejlődésnek. "2021-ben a bankszektornak kiemelt szerepet kell vállalnia az ügyfelek digitális pénzügyi edukációjában, hiszen a bizalmatlanság az egyik legnagyobb...

2021-ben felpörgeti a digitalizációt az MNB

Drámaian átalakult az ügyfelek hozzáállása a digitális bankolás iránt, ami miatt a bankoknak újra kell gondolniuk középtávú stratégiájukat. Ebben segít majd az MNB átfogó javaslat-csomagja is, amit 2021-ben tesznek le a bankok elé. Szombati Anikóval, a Magyar Nemzeti...

Felpörgeti a nyílt bankolást az MNB. Jönnek az új ajánlások

"Egyre inkább elterjedtté válhatnak 2021-ben az olyan innovatív megoldások is, mint a teljesen automatizált online személyi kölcsönbírálatok, mobiltárcák, robot pénzügyi tanácsadók…stb." - Bartha Lajossal, a Magyar Nemzeti Bank (MNB) pénzügyi infrastruktúrákért és...

Beköltözik az azonnali fizetés a kasszákba

"Több piaci szereplő is gondolkodik azon, hogy miképp tudná a fizikai kereskedői helyzetek széles körében is lehetővé tenni az azonnali fizetést. Ezek között vannak olyanok is, amelyek már előrehaladott állapotban vannak." Bartha Lajossal, a Magyar Nemzeti Bank (MNB)...

A 2020-as év értékelése

1. Milyen jelentősebb digitális fejlesztéseket hajtott végre 2020-ban az Erste Bank? Ezek közül melyek voltak azok, amelyek a COVID-19 miatt kerültek előtérbe?

Harmati László: Ügyfélhatásában, komplexitásában és erőforrásigényében az új digitális banki platformunk, a George bevezetésének előkészítését, a hitelezési folyamataink digitalizációját, a videó-azonosítással történő online ügyfél/számlanyitást és a fióki tanácsadási és értékesítési folyamataink digitalizációját emelném ki.

A George már a spájzban van: több mint ezer dolgozónk használja élesben, napokon belül megkezdjük az ügyfelek tájékoztatását az új rendszerről.

A lakossági és kisvállalati hitelezés digitalizációja és automatizálása lépésről-lépésre, termékenként halad előre. Az online számlanyitás pedig a George-dzsal párhuzamosan indul.

2020-ban indultunk el a fióki biometrikus aláírással is – mára az új számlanyitások háromnegyede papírmentesen zajlik. Már élesben van egy fióki tanácsadást támogató tabletes alkalmazás is, teljesen személyre szabott tanácsokkal és ajánlatokkal.

COVID-19 miatti fejlesztéseink közül kiemelném a hiteltörlesztési moratórium ügyfél-kommunikációs és döntési felületeit. Soha ekkora digitális affinitást nem tapasztaltunk, az érintett hiteladós ügyfelek 85%-a digitálisan nyilatkozott.

Kisvállalkozói oldalon egy olyan digitális ökoszisztémát építünk, melyben a vállalkozók a banki szolgáltatásokon túli előnyöket találnak, úgy hogy a bankkal való kapcsolatuk előnyt jelent ezekhez jutásban vagy hasznosításban. Van már jelenleg weboldalt építő partnerünk, van szállítói és vevői közösségi hálót kínáló partnerünk, külön partneri kapcsolatunk a Google-lel.

2. A 2020. évi digitális fejlesztések közül melyik volt az az egy, amelyikre a legbüszkébb a bank? Mi az oka annak, amiért erre a digitális fejlesztésre a legbüszkébb?

Harmati László: A George bevezetésével nemcsak az internetbanki és mobilbanki alkalmazásunkat váltjuk le egy sokkal innovatívabb és szerethetőbb alkalmazáscsaláddal, de egy digitális ökoszisztémába tereljük az online értékesítési folyamatainkat is.

A George egy nyitott platform, már 2021-ben az ügyfeleink számára elérhetővé szeretnénk tenni rajta egy harmadik fél által fejlesztett fintech megoldást is és a jövőben várhatóan több ilyennel jelenünk még meg. Emellett a platform fejlesztési folyamata is egy egyedülálló kooperáció: a működéshez elengedhetetlen API-kat és a front-end egy részét egy belső fejlesztői csapat, a front-end nagyobbik részét pedig több bécsi, pozsonyi és prágai csapat fejleszti házon belül.

3. Hogyan értékeled összességében a PSD2 hazai eredményeit?

Harmati László: A piaci szereplők visszajelzései és a saját tapasztalataink alapján a működés még gyakori hibákkal terhelt. Részben emiatt, részben az ügyfelek érdektelensége és a piac egyéb korlátai miatt a nyitott bankolásra épülő szolgáltatások még nagy számban nem jelentek meg, így a bankok közti versenyt sem ez fokozta egyelőre leginkább.

A digitális csatornákra való belépéssel kapcsolatos erős ügyfél-hitelesítést a bank és az ügyfélkörünk gond nélkül megugrotta – részben ennek is köszönhetően dinamikusan tovább nőtt a mobilbanki alkalmazást használók száma, akik így az SMS bepötyögése helyett ujjlenyomattal vagy arcfelismeréssel léphetnek be és hitelesíthetnek.

Ismét bebizonyosodott az Ersténél, hogy egy szabályozói szigorítás hatását teljesen képes egy jól szerkesztett ügyfélélmény kompenzálni, az ügyfelek megértették az erősebb ügyfél-hitelesítés fontosságát és szeretik azt a módszert, amit alkalmazunk.

A 2021 januári kártyás internetes vásárlásokra vonatkozó kétfaktoros ügyfél-hitelesítésre történő átállás hozott átmeneti fennakadásokat főként bizonyos kereskedők vagy elfogadók elmaradásai miatt, ez még most is kihívás nekünk. Talán az Ersténél az ügyfélhatás egyelőre kisebb, hiszen nekünk minden kártyánk 3D biztonsági védelemmel volt ellátva, így azoknál a kereskedőknél, akik már korábban is használták, már korábban is biztonságosabban fizethettek.

4. Összességében hogyan értékeled: a hazai lakosság, illetve a mikro-, kisvállalkozások hány %-a lehet az, akik digitálisan felkészültek arra, hogy end-to-end online intézzék a pénzügyeiket?

Harmati László: Mi egy univerzális bank vagyunk, amelynek egyik erőssége épp a személyes tanácsadás. A napi pénzügyekben számos olyan részterület van – pl. a befektetések vagy a komplexebb hitelezés területén – amelyeknél az ügyfelek igénylik a személyes tanácsadást.

Nem arra kell törekednünk, hogy minden ügyfélnek, minden igényét, teljeskörűen digitalizáljuk, hanem arra, hogy a többség által tanácsadás nélkül elvégezhető mindennapi bankolási műveleteket tudják online intézni, illetve digitálisan tudjanak megvásárolni egyszerűbb vagy kifejezetten nekik ajánlott, fogyasztási, pénzügyi szokásaikat figyelembe vevő termékeket.

Ma az ügyfeleink hozzávetőleg 2/3-a használja a digitális csatornáinkat – egyrészt az a célunk, hogy ők ezt minél több mindenre kiterjedően tudják használni, másrészt, hogy folyamatosan támogassuk a még digitálisan inaktívakat az első digitális banki lépéseik megtételében.

A kérdésre konkrétan válaszolva mi azt tervezzük, hogy 3 éven belül lakossági ügyfeleink legalább 75-80%-a kisvállalkozói ügyfeleink 90%-a digitálisan aktív lesz, vagyis napi pénzügyeit, pénzforgalmát magas gyakorisággal online intézi, bankszámláink legalább egyharmada pedig online nyílik meg.

5. A pénzintézetnél 2020 végére hány aktív felhasználója volt a netbanknak, a mobilbanki alkalmazásnak? (aktív felhasználó: legalább havi egy alkalommal belép az alkalmazásba).

Harmati László: 2020 végén ezzel a gyakorisággal már csaknem félmillió ügyfelünk használja a digitális csatornáink valamelyikét. A csak mobilbankot használók aránya egy év alatt duplázódott, itt a legnagyobb a növekedés.

6. Mennyi bankkártyát adtak hozzá a bank ügyfelei az Apple Wallethez?

Harmati László: Jelenleg 64.000-nél járunk, de itt is olyan a növekedés, hogy mire a cikk megjelenik, már közelebb lehetünk 65.000-hez.

7. Mennyi bankkártyát adtak hozzá a bank ügyfelei az érintésmentes mobilfizetésre alkalmas androidos mobiltárcához?

Harmati László: Itt jelenleg 43.000 a szám, de szerintünk

a nagy mobil-platform alapú fizetési megoldások kiszorítják az egyedi banki fejlesztéseket, így az áttörést itt a Google Pay hazai implementálása hozhatja meg ügyfeleinknek.

2021-es várakozások

8. 2021-ben melyek lehetnek/lesznek a bankszektor digitális transzformációjának főbb területei? Mely területeken kellene erősítenie a szektornak?

Harmati László: A fentebb már említett, 2021-ben beérő projektjeink mellett nálunk is meg fognak jelenni a nem valós idejű, közvetett azonosítási megoldások, így egyszerűbbé válik az online számlanyitás és ügyintézés, ahogy mondtam jön a Google Pay, érdemi lökést kaphatnak az azonnali fizetésre épülő szolgáltatások és tovább folytatódhat a háttérfolyamatok automatizációja, mesterséges intelligenciára épülő megoldásokat is segítségül hívva.

9. Mi a várakozásod a 2021. január 1-jén hatályba lépő törvénymódosítással kapcsolatban, amelynek értelmében minden online pénztárgépet üzemeltető kereskedőnek, szolgáltatónak kötelező lesz az elektronikus fizetést biztosítania?

Harmati László: Fontos, nagyon előremutató intézkedés a pénzügyi kormányzat részéről. Nem csak az elfogadóhelyi penetrációt emeli, de ennek kapcsán a mobil alapú elfogadó-készülékek terjedése is emelkedni fog, ez itt fontos fejlesztési irány a mikro-vállalkozóknak.

Egyébként a készpénz-helyettesítő fizetési formák elterjedésében ezzel a lépéssel végképp nem áll rosszul Magyarország, vagyis a készpénz elleni harcban nem az alap-infrastrukúra hiánya a kérdés, hanem a készpénz használatát csökkentő egyéb intézkedések. Reméljük, a Magyar Bankszövetség erre vonatkozó további javaslatai is mielőbb meghallgatásra találnak.

10. Terveztek-e a nyílt bankolásra alapozott szolgáltatásokat bevezetni? Ha igen, akkor ezekre a szolgáltatásokra mikor lehet számítani?

Harmati László: A 2021-es terveink közt szerepel a multibanking elindítása, így az ügyfeleink a George-on keresztül a más banknál vezetett számláikhoz is hozzáférhetnek majd.

11. 2021-ben mi lehet majd a legnépszerűbb mobilbanki funkció (az egyenleg lekérdezésen és az átutalás indításon túl)?

Harmati László: Az ügyfél tranzakció-története egy aranybánya: 2021-ben több olyan funkciót is bevezetünk a George-ban, ami ennek jobb megértését, feldolgozását fogja segíteni az ügyfeleinknek.

12. Tervezitek-e a Google Pay bevezetését? Ha igen, várhatóan mikorra? Ha nem, akkor ennek mi az oka?

Harmati László: Igen, előreláthatóan az év közepe táján indul el a GooglePay is.

Címlapfotó: Erste Bank
“softpos
softpos gpe bankkartya elfogadas mobilon globalpayments

Itt követhetsz minket:

NÉMETH MONIKA

NÉMETH MONIKA

A Magyar Telekomnál szabályozással, majd “smart” projektekkel foglakozott. A pénzügyi szektorban végmenő digitális transzformáció kísértetiesen hasonlít a telko iparág átalakulására, így korábbi tapasztalatait most a digi pénzügyek világában hasznosítja. Ha ma lenne óvodás, akkor a PSD2 lenne belevarrva a takarójába. A #regtech trendeket és megoldásokat is vizsgálja a szabályozói kihívások mellett. #banktech #regtechguru
A FinTechZone.hu kiadója a FinTech Group Kft.

GPE softPOS

softpos gpe bankkartya elfogadas mobilon globalpayments
Androidos mobilod van? Töltsd le a GPE softPOS alkalmazást és fogadj egyszerűen érintés nélküli fizetéseket közvetlenül az okostelefonodon keresztül!

PAYTECHSHOW 2.0

“paytechshow Mobiltarca mobilfizetes
Fókuszban Magyarország készpénzmentesítő intézkedései, elektronikus fizetési megoldásai és a legújabb nemzetközi fizetési trendek.

HUNFINTECH 20/20

“HUNFINTECH FINTECH BOOK
A Magyar FinTech Book: A 20 legígéretesebb magyar fintech.

Azonnali Fizetési Megoldások

“simplepay azonnali fizetési kiadvanyok
Új lehetőségek az elektronikus fizetésben. Azonnali fizetési megoldások kereskedőknek, bankoknak, technikai aggregátoroknak